Schritt 1: Erstgespräch
Wir klären gemeinsam im ersten Gespräch deine Ausgangslage, deine Ziele und ob eine Zusammenarbeit zielführend ist.
Pensionsberatung Schweiz:
Wir sorgen für deine finanzielle Sicherheit im Ruhestand
Die Finanzberatung Rubino analysiert deine Vorsorge, Steuersituation und Vermögensstruktur und entwickelt einen konkreten Plan für deine finanziell sichere Pension.
«Gute Ethik und emotionale Intelligenz»
Ich kenne Tommaso seit 2014 und kann ihn wärmstens empfehlen. In Sachen Finanzen ist nebst absolutem Vertrauen, auch fachliche Kompetenz gefragt. Das bringt Tommaso mit. Ebenso kenne ich ihn als Mensch, mit einer guten Ethik und emotional Intelligenz. Das alles gibt mir einfach ein gutes Gefühl. Vielen Dank Tommaso für deine wertvolle Unterstützung.
Claudia Spiess
«Ein „out-of-the-box“-Denker»
Tommaso beratet kompetent, organisiert und zielgerichtet. Auf der Suche nach einer unabhängigen Finanzberatung, die nachhaltigere, umweltverträglichere und sozialere Lösungen als traditionelle Finanzwege bietet, konnte er mir weiterhelfen und mir dabei alles klar und verständlich erklären. Ein „out-of-the-box“-Denker, der auf Bedürfnisse eingehen kann. Ich werde weiterhin mit ihm zusammenarbeiten. Sehr empfehlenswert!
F.S.
«Feingefühl und Menschenkenntnis»
Ein kompetenter, gut organisierter und zielgerichteter Berater mit Feingefühl und Menschenkenntnis. Absolut empfehlenswert!
Dr. Roberto Colombi
Diese 3 Fehler kosten dich in der Pension Geld
Die meisten Menschen beschäftigen sich erst wenige Jahre vor der Pension intensiv mit ihrer Vorsorge. Doch genau in dieser Phase haben Entscheide zu AHV, BVG, Kapitalbezug und Steuern langfristige Auswirkungen. Ein Fehlentscheid bei der Pensionierung lässt sich später nicht mehr korrigieren.
Diese drei Situationen treten besonders häufig auf:
1. Keine klare Übersicht über das spätere Einkommen
AHV, Pensionskasse, Kapitalbezug oder Rente: Viele wissen nicht genau, wie hoch ihr verfügbares Einkommen in der Pension tatsächlich sein wird.
→ Die Folge: Unsicherheit und Entscheide ohne solide Berechnungsbasis.
2. Steuerfolgen werden unterschätzt
Ein einmaliger Kapitalbezug kann hohe Steuerbelastungen auslösen. Ohne Planung wird der Bezug häufig nicht gestaffelt, und damit unnötig hoch besteuert. Zudem gibt es über die Staffelung hinaus weitere steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten, die vielen gar nicht bewusst sind und daher oft ungenutzt bleiben.
→ Die Folge: Tausende Franken unnötige Steuerkosten.
3. Vermögen ist nicht auf die Pension abgestimmt
Anlagen, Immobilien oder Liquidität sind oft nicht auf die Einkommensphase nach der Erwerbstätigkeit ausgerichtet.
→ Die Folge: Liquiditätsengpässe oder unnötige Risiken im Alter.
Daher brauchst du eine unabhängige Pensionsberatung, die dir zeigt, wie hoch dein Einkommen in der Pension sein wird und welche Entscheidungen du bereits heute treffen solltest.
Warum so viele Schweizer bei ihrer Pensionsberatung Rubino vertrauen
Klassische Beratung
Finanzberatung Rubino
So startest du deine Pensionsberatung mit Rubino
Klicke auf „Jetzt anfragen“ und stelle uns deine aktuelle Situation kurz vor. Im nächsten Schritt vereinbaren wir ein Kennenlerngespräch und besprechen deine Ziele.
Ich bin spezialisiert auf Finanz- und Pensionsplanungen für Privatpersonen und Unternehmer in der Schweiz.
Meine Beratung erfolgt ausschliesslich auf Honorarbasis. Das bedeutet: keine Provisionen, keine Bankprodukte, keine Interessenkonflikte. Die Empfehlungen richten sich allein nach deiner Situation und deinen Zielen.
In über 5.000 Beratungen habe ich gesehen, wie wichtig eine strukturierte Planung für Vermögen, Vorsorge und Pension ist. Es geht nicht darum, einzelne Produkte zu verkaufen, sondern alle finanziellen Bereiche sauber aufeinander abzustimmen.
Mein Anspruch ist es, Risiken frühzeitig zu erkennen, unnötige Kosten zu vermeiden und eine stabile Grundlage für deine Zukunft zu schaffen.
Häufig gestellte Fragen zur Pensionsberatung Schweiz
Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Pensionsplanung?
Idealerweise 5–10 Jahre vor der Pensionierung. In dieser Phase lassen sich Kapitalbezug, Steuerplanung und Vermögensstruktur noch gezielt steuern. Kurz vor der Pension sind viele Optionen bereits eingeschränkt.
Was kostet eine Pensionsberatung?
Die Beratung erfolgt auf Honorarbasis. Du erhältst vorab eine klare Offerte mit verständlich definiertem Leistungsumfang, ohne versteckte Provisionen oder Produktkosten. Wir handeln ausschliesslich unabhängig von Banken und in deinem Interesse.
Ist eine Pensionsberatung auch geeignet, wenn ich bereits eine Bankberatung habe?
Ja. Banken beraten meist produktbezogen. Eine unabhängige Pensionsberatung in der Schweiz betrachtet deine gesamte finanzielle Situation unabhängig von Finanzdienstleistern und zeigt dir, wie AHV, Pensionskasse, Vermögen und Steuern zusammenwirken. Gleichzeitig bietet sie ein Vier-Augen-Prinzip bzw. eine Second Opinion: Du kannst überprüfen, ob deine bestehende Methode bereits ausgeschöpft ist, wo es allenfalls bessere Ansätze gibt und welche Chancen du möglicherweise noch ungenutzt lässt. So erhältst du einen klaren Überblick über dein Einkommen in der Pension.
Was bringt mir eine Pensionsplanung konkret?
Eine Pensionsplanung zeigt dir, wie sich dein Einkommen und Vermögen im Ruhestand entwickeln. Du erhältst konkrete Entscheidungsgrundlagen zu AHV, Pensionskasse, Vermögen und möglichen Steuerfolgen. Dadurch triffst du wichtige Entscheidungen nicht auf Basis von Annahmen, sondern auf Grundlage klarer Zahlen.
Für wen ist die Pensionsplanung geeignet?
Die Pensionsberatung richtet sich vorwiegend an Privatpersonen ab etwa 50 Jahren, die ihre Pension frühzeitig planen möchten. Besonders interessant ist sie für Menschen mit Pensionskasse, Vermögen oder Immobilien, die wissen wollen, wie sich ihr Einkommen im Ruhestand entwickelt und welche Entscheidungen beim Kapitalbezug, bei Steuern oder bei der Vermögensstruktur relevant sind.
Für wen ist die Pensionsberatung geeignet?
Im Gegensatz zur Pensionsplanung geht es bei der Pensionsberatung darum, frühzeitig die richtigen Weichen zu stellen, damit die spätere Pensionsplanung auf einer stimmigen Grundlage aufbauen kann. Sie richtet sich vorwiegend an Privatpersonen ab etwa 40 Jahren, die sich frühzeitig mit ihrer Vorsorgesituation auseinandersetzen und ihre finanzielle Ausrichtung für die Zukunft sorgfältig gestalten möchten. Besonders relevant ist sie für Menschen mit hohen Sparquoten sowie für Personen, die ihr Vermögen, ihre Immobilien oder ihre steuerliche Situation vorausschauend strukturieren möchten.