Gutschein nicht gefunden oder falsch
Andere: Planen “nur” kurzfristig und beachten die alternde Gesellschaft zu wenig und rechnen alles etwas schön, wie wenn das Leben an diesen Plan halten sollte.
Wir planen, denken auch gerne über den Tellerrand hinaus. Unsere Berufs- und Lebenserfahrung hilft uns da weiter zu denken. Dies führt oft auch zu anderen und nachhaltigeren Ergebnissen.
Andere kommen nicht zu dir nach Hause.
Wir kommen zu dir, damit du da bist, wo du dich wohlfühlst. Du sparst enorm an Zeit.
Andere brauchen Monate für eine Planung.
Wir innert 3 Wochen Ersttermin bis zur Fertigstellung (sofern Grundlagen klar sind)
Andere locken mit billigen Planungspreisen – nur um dir später teure Anlageprodukte mit versteckten Provisionen zu verkaufen.
Wir setzen auf ehrliche und transparente Partnerschaft auf Augenhöhe. Ohne versteckte Kosten und setzen auf überdurchschnittliche Leistung. Nachhaltige Partnerschaft — dies ein Leben lang.
Ausgangslage: Hausbank hat ihre Hausfonds genommen. Kosten „normal-teuer“, Leistung unterdurchschnittlich. Strategie Balanced, je hälftig Aktien und Obligationen.
Ergebnis, es gibt Vermögensverwalter und Vermögensvermehrer. Verwalten kann jeder, vermehren nur wenige.
Ausgangslage: Ein Paar stand vor der Pensionierung. Er hatte CHF 580’000, sie CHF 400’000 in Ihre Pensionskasse. Ihr Plan: Beide beziehen je die Hälfte als Rente. Das schien fair und einfach.
Ergebnis: Gleiche Rente von CHF 35’000 pro Jahr, wie Ihr Plan, jedoch CHF 16’755 mehr verfügbares Kapital. Mit minimalem Aufwand, war Ihre Weltreise, war bereits finanziert.
Ausgangslage: Kunde war zuerst bei seiner Hausbank. Diese haben Ihr Programm durchgespielt, anstatt richtig zugehört und dienlich zu sein. Auch die Informationsveranstaltung der Pensionskasse brachte keine konkreten Ergebnisse.
Ergebnis: Wir haben verschiedene Optionen aufgezeigt. Vor und nach der Pensionierung. Der Kunde versteht jetzt, welche Schritte nötig sind. So können er und seine Frau gleichzeitig in Pension gehen. Wir haben ihm gezeigt, wie er zusätzlich Steuern sparen kann. Kleine Unterschiede machen viel aus. Schnell sind das 100’000 Franken Unterschied. Steuerfrei.
Was passiert im Erstgespräch?
Du erhältst beim unverbindlichen Erstgespräch die Entscheidungsgrundlagen, ob und welche Art von Beratung für dich Sinn macht.
“Wahnsinn ist immer das gleiche zu machen und andere Resultate zu erwarten.” A. Einstein
Seit 2003 in der Finanzbranche. Über 5000 Beratungen gemacht. Privat- und Firmenkunden im Vorsorgebereich betreut, sowie Immobilienfinanzierungen. Bankanlagen von Obligationen bis Aktien beraten. Diplom als eidg. Finanzplaner. Ausbildung als Mediator.
Finanzberatung Rubino wurde aus einer tiefen Überzeugung heraus 2020 gegründet: Echte Finanzberatung bedeutet nicht, Produkte zu verkaufen, sondern Menschen zu dienen. Nach einem einschneidenden Kundengespräch wurde mir klar, dass die Kernaufgabe eines Finanzberaters darin besteht, das Leben seiner Kunden messbar zu verbessern – nicht durch Provisionen, sondern durch partnerschaftliches Handeln auf Augenhöhe.
Wir helfen dir, mehr Zeit, mehr Lebensqualität und unvergessliche Momente zu gewinnen. Bei uns bist du nicht nur Kunde – du bist Partner mit gemeinsamer Mission. Wir bauen Beziehungen, die weit über die klassische Beratung hinausgehen.
Unabhängige Beratung schafft Vertrauen – weil sie frei von versteckten Interessen ist. Nur in dieser Unabhängigkeit entsteht Beratung, die wirklich im Dienst des Kunden steht, nicht im Dienst des Produktverkaufs.
Die Zahlen sprechen eine klare Sprache: Schweizer Anleger könnten im Durchschnitt allein an Anlagekosten rund Fr. 5’000.– pro Jahr einsparen. Studien belegen zudem: Wer es ohne professionelle Begleitung versucht, verliert durchschnittlich 3% Rendite pro Jahr. Das klingt abstrakt – bedeutet aber bei Fr. 400’000 Anlagesumme einen Verlust von Fr. 12’000.– jährlich.
Noch dramatischer: Rund 90% aller Banken- und Versicherungsfonds erreichen nicht einmal den Marktdurchschnitt. Viel zahlen, wenig bekommen – das ist die bittere Realität.
Unabhängige Beratung zeigt dir, wie es anders geht: transparenter, günstiger, erfolgreicher.
Ja, du kannst deinen Plan jederzeit anpassen! Das Leben verändert sich, und deine Finanzen sollten flexibel bleiben. Ob unerwartete Ausgaben, neue Prioritäten oder veränderte Einnahmen – ein regelmässiger Check-up deines Plans sorgt dafür, dass du finanziell auf Kurs bleibst und die Arbeit auch einen Nachhaltigkeitseffekt hat. So behältst du die Kontrolle und kannst deine Pensionierung entspannt geniessen.
Finanzberatung Rubino begleitet Menschen in den entscheidenden Fragen der Finanzplanung, Vermögensbildung und Pensionierung. Der Unterschied liegt in der Haltung: Wir verkaufen keine Produkte, sondern begleiten Menschen auf ihrem Lebensweg. Unser Fokus liegt darauf, echtes Finanzwissen und -bewusstsein aufzubauen, statt nur Symptome zu behandeln. Wir arbeiten provisionsfrei und absolut unabhängig – ausschliesslich im Interesse unserer Kunden.
Ein guter Finanzplaner ist kein Verkäufer, sondern ein Übersetzer. Er hört zu, versteht die Sprache des Lebens und übersetzt sie in Zahlen, Strategien und Strukturen. Er braucht Kompetenz, Integrität, Lebenserfahrung und die Fähigkeit, das Wesentliche vom Nebensächlichen zu unterscheiden. Vor allem schenkt er seinen Mandanten innere Ruhe.
Führungskräfte, Unternehmer und Selbständige (50-70 Jahre): In dieser Lebensphase bist du so reich wie noch nie vorher im Leben. Doch diese schöne neue Freiheit birgt die grösste Gefahr: Ohne klares System drohen übereilte Entscheidungen, die dein hart erarbeitetes Vermögen unwiederbringlich gefährden. Ganzheitliche Finanzplanung ist dein Schutzschild und Kompass zugleich – sie bewahrt nicht nur dein Kapital, sondern schenkt dir die Klarheit, Unabhängigkeit und innere Ruhe, die du dir verdient hast.
Ja, gerade für Menschen mit einem kleinen Einkommen und begrenztem Vermögen ist eine sorgfältige Pensionsplanung (50-70 Jahre) besonders wichtig. Warum? Weil du es dir schlichtweg nicht leisten kannst, Fehler zu machen. Jeder Franken zählt, und es gibt weniger Spielraum für Korrekturen.
Genau deshalb empfehlen wir jedem eine durchdachte Pensionsplanung – unabhängig vom Vermögen. Wichtig ist, dass wir zunächst deinen Status Quo verstehen: Wo stehst du heute? Was sind deine Ziele? Welche Herausforderungen hast du?
Im Kennenlerntermin werden wir gemeinsam feststellen, wie gut wir dir helfen können. Wir möchten nicht „nur der Beratung willen“ beraten, sondern dir echten Mehrwert bieten. Sobald wir deine Situation und deine konkreten Probleme kennen, können wir eine klare Aussage treffen. Alles andere wäre unseriös.
Finanzplanung ist der Oberbegriff. Die Finanzplanung plant die Finanzen nach sämtliche Lebenszyklen. Vom Vermögensaufbau, über die Vermögenssicherung und Vermögen an die nächste Generation zu übergeben. Die Finanzplanung umfasst alle Bereiche deines Geldes im Leben: Einkommen, Sparen, Hauskauf, Ausbildung, Familie, Kinder, Scheidung usw.
Pensionsplanung ist ein Teil der Finanzplanung. Sie kümmert sich darum, dass genug Geld im Alter vorhanden ist und der optimale Übergang zwischen dem Berufs- und Rentnerleben gelingt. Damit keine Fristen, unbekannte Chancen und Steuerersparnisse verpasst werden.
Pensionsberatung ist der erste Schritt – eine Orientierung, um früh zu wissen, wo du stehst und was auf dich zukommt. Sie zeigt dir die wichtigsten Stellschrauben, ohne dass du dich mit jedem Detail beschäftigen musst.
Pensionsplanung ist die detaillierte Umsetzung – eine umfassende Analyse und konkrete Strategie für deinen Übergang in die Pension. Hier wird alles durchleuchtet: Steueroptimierung, Kapitalbezug vs. Rente, Immobilienfragen, Erbrecht und mehr. Sie begleitet dich Schritt für Schritt bis zur Pensionierung und sorgt dafür, dass du finanziell optimal aufgestellt bist.
Kurz gesagt: Die Beratung gibt dir einen Überblick und erste Empfehlungen. Die Planung ist die tiefgehende Vorbereitung mit deinen konkreten Massnahmen für eine genussvolle Pension.
Die Schwerpunkte von Finanzberatung Rubino umfassen:
Wir arbeiten transparent und unabhängig. Unsere Vergütung erfolgt primär über Honorare oder Verwaltungsgebühren, frei von versteckten Interessen oder Provisionen. Wir sind ausschliesslich dem Kunden verpflichtet. Ein konkretes Angebot erstellen wir erst nach einer groben Einschätzung Ihrer individuellen Situation nach dem Erstgespräch.
