Die Bedeutung einer soliden Pensionsplanung: Warum es nie zu früh ist, anzufangen
„Die Zukunft gehört denen, die sich auf sie vorbereiten.“
Dieses Zitat von Malcolm X ist besonders relevant, wenn es um die Planung der eigenen Finanzen insbesondere der Pension geht. Unabhängig vom Einkommen oder Alter ist es entscheidend, Deine finanzielle Zukunft zu sichern und eine solide Pensionsplanung resp. Finanzplanung zu haben. In diesem Blog Artikel werde ich dir die Bedeutung einer guten Pensionsplanung aufzeigen. Denn letztendlich geht es darum, die Tage vor und nach der Pension zu geniessen und sich keine Sorgen über Geld machen zu müssen, dafür das Leben zu geniessen.
Warum eine Pensionsplanung wichtig ist: Die Bedeutung einer finanziell abgesicherten Zukunft
Eine Pensionsplanung ist für alle Menschen von grosser Bedeutung. Oft wird dies zu spät erkannt, weil einfach die finanzielle Bildung oder Verständnis fehlt. Es ist wichtig zu verstehen, wie der gewünschte Lebensstandard erreicht wird, auch in Pension. Deshalb ist es entscheidend, seinen Finanzkompass frühzeitig auf das gesetzte finanzielle Ziel zu setzen. Neben dem normalen Alltagschaos gehen wichtige Entscheide gerne unter. Das nicht Entscheiden, schmerzt leider erst Jahre später. Mit einer ganzheitlichen (holistischen) Planung, hast du die Kontrolle über deine Einnahmen, Ausgaben, Vorsorge, Steuern und über dein Vermögen.
Die Vorteile einer frühzeitigen Pensionsplanung: Zeit als Verbündeter nutzen
Der grösste Vorteil einer frühzeitigen Pensionsplanung liegt darin, dass Zeit zu Deinem Verbündeten wird. Je früher Du mit der Planung beginnst, desto mehr Zeit hast Du, um Rücklagen und Wissen aufzubauen, vom Zinseszinseffekt, von Marktschwankungen, sowie von Steuervorteilen zu profitieren. Eine Pensionsplanung gibt Dir die Sicherheit, Freiheit, die Zeit nach Deinen Wünschen zu gestalten.
Daher setze dein Segeln richtig im Wind, damit Zeit als Dein Verbündeten wird.
Faktoren, die bei der Pensionsplanung berücksichtigt werden sollten: Einkommensniveau, Inflation, Lebenserwartung, Partner und Gesundheit
Zunächst einmal ist Dein derzeitiges Einkommensniveau entscheidend. Je höher Dein Einkommen ist, desto mehr solltest Du dich mit diesem Thema Beschäftigen, sofern dir das auch wichtig ist dein Lebensstandard zu behalten. Ein weiterer wichtiger oft unterschätzt oder ganz vernachlässigter Faktor ist die Inflation. Die Kosten für das tägliche Leben steigen im Laufe der Zeit, daher bleibt dir ohne Planung immer weniger übrig. Deine Gesundheit und Lebenserwartung oder die deines Partners, spielen eine grosse Rolle. Menschen leben heute immer länger, daher solltest Du diese Faktoren bei Deiner Pensionsplanung berücksichtigen, um deine finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Tipp: Achte darauf, dass bei der Planung über das Alter 90+ geplant wird.
Darüber hinaus ist es wichtig, den individuellen Bedürfnissen, Gewohnheiten und Wünsche einzugehen. Eine Pensionsplanung gibt dir die Entscheidungsgrundlagen für deine nächsten finanziellen Entscheidungen.
Die verschiedenen Möglichkeiten der Pensionsplanung: von staatlichen Leistungen bis hin zu privaten Anlagen
Eine Pensionsplanung ist so individuell wie Du. Es gibt verschiedene Faktoren und Möglichkeiten, die zu berücksichtigt und zu Gewichten sind. Von der AHV (Anpassung nach AHV 2021, Minimal oder Maximal AHV Rente?), über die betriebliche Pensionskasse (BVG), der privaten Vorsorge und der rechtlichen Vorsorge. Private Anlagen wie Aktien, Fonds oder Immobilien haben sich in der Vergangenheit bewährt. Hierbei ist es entscheidend, eine breite Diversifizierung der Anlagen und eine langfristige Perspektive mit System zu beachten. Es empfiehlt sich, ein guten Liquiditätsplan zu erstellen, damit immer genügend Mittel vorhanden sind und keine (Steuer)Rechnung in Engpässen führt. Natürlich, müssen die Anlagen dem Risikoprofil entsprechen, damit die Schwankungen nicht zum Genickbruch bringt.
Die Rolle eines Finanzberaters: Warum professionelle Unterstützung von Vorteil ist
Wenn du beim Planen scheiterst, planst du das Scheitern! – Benjamin Franklin
Hole dir Hilfe eines auf diesem Gebiet spezialisierten Finanzplaner (nicht Finanzberater!). Neben der Persönlichkeit, sollte die Neutralität und Seriosität (Referenzen) geprüft werden. Es muss Transparenz in der Wahl von Produkten sein und ein sauberer Vergleich, in der Leistung sowie bei den Kosten und Gebühren. Am Ende, ist es dein Geld. Sei kritisch und wähle weise.
Fazit
Es gibt zahlreiche Gründe, warum es wichtig ist, frühzeitig mit der Pensionsplanung zu beginnen. Ein realistischen Plan ist nur dann gut, wenn der zum eigenen Lebensstil passt und anpassbar ist. Daher ist es nie zu früh, um mit der Planung für die Zukunft zu beginnen. Beginne noch heute mit einer individuellen Finanz- oder Pensionsplanung und lasse Dich von einem spezialisierten Experten beraten damit du sämtliche Vorteile einer frühzeitigen finanziellen Absicherung für dich nutzen kannst.
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