Viele Menschen aus meinem Umfeld stellen mir häufig Fragen zur Pensionskasse Thurgau (PKTG). Deine Pensionskasse ist keine Blackbox! Deshalb habe ich hier einen einfachen Überblick für dich zusammengestellt.

Aber sicher! Mit einer Performance von 5.1% (2023) – aktuellere Zahlen noch keine Vorhanden, hier den aktuellen Stand. Mit einer Verzinsung von 3.5% (2024: 2.5%) gehört die Pensionskasse Thurgau (PKTG) zu den besseren unter den Pensionskassen. Gemäss Gesetz müsste die Pensionskasse Thurgau nur 1.25 % verzinsen. Das heisst, dass dein Pensionskassenkapital mehr als doppelt so gut arbeitet als bei anderen Kassen die sich nur gemäss Gesetz halten.

Die gesamte finanzielle Lage hat sich in den letzten Jahren kontinuierlich verbessert. Das bedeutet für dich: Je besser das Fundament, desto höher und eher kann in Zukunft ein Leistungsausbau – sprich mehr Rente für dich – stattfinden.

Das Referenzalter liegt bei der PKTG bei 65 Jahren. Aber keine Panik – du kannst flexibel früher oder später in Pension gehen. Es ist wie beim Sport: Timing ist alles!

• Der Umwandlungssatz ist Zeitpunktabhänging. Je früher du in Pension gehst desto kleiner ist die Zahl, weil die Pensionskasse länger auszahlt.
• Tabelle Umwandlungssatz

• Unverheiratet? Melde deinen Lebenspartner unbedingt bei der Pensionskasse an! Nur so kann dein Partner nach deinem Tod eine Rente erhalten. Diese Anmeldung muss zu Lebzeiten erfolgen – sonst weiss die Pensionskasse nicht, wer dein Partner ist.
• Keine Rentenkürzung bei grossem Altersunterschied zwischen den Ehepaaren.

Die AHV-Überbrückungsrente läuft schrittweise aus und wird bis 2030 komplett abgeschafft. Diese Zusatzleistung ist ein freiwilliger Bonus, ein Geschenk an dich als Mitarbeiter, weil keine Beiträge dafür einbezahlt wurden. Das bedeutet: Wer jetzt in Pension geht, kann sie noch teilweise nutzen, aber in Zukunft wird es diese Leistung nicht mehr geben.

• Flexible Arbeitspausen:
  • Unbezahlter Urlaub möglich mit bestehendem Schutz
  • Ideal für Sabbaticals oder Weiterbildungen
• Wichtige Informationen und Anlässe der PKTG
  • Informationsveranstaltungen für angehende Pensionäre: Hier erfährst du Details rund um deine Pension. Ersetzt jedoch keine individuelle und persönliche Pensionsplanung
  • Einführungsinformationen für neue Mitarbeitende
  • Hilfe zum Verstehen deines Pensionskassenausweises

Jetzt auf den Knopf drücken und nicht mehr aufschieben. Hohle das Beste für dich aus der Pensionskasse und deinem Geld. Auch der längste Weg, fängt mit dem ersten „Klick“ an. Unverbindlich und kostenlos starten. 

• Zwei Sparpläne zur Auswahl bietet Pensionskasse Thurgau (PKTG an:
  • Standardplan: Solide Grundabsicherung
  • Plus-Plan: Höhere Beiträge, bessere Leistungen, ganz nebenbei noch Steuern sparen
  • Der Polizeikorps hat einen gesonderten Plan.
• Besondere Leistungen der PKTG:
  • 70% Ehegattenrente (statt üblicher 60%)
  • Kapitalschutz bei früher Invalidität
• Kapitalbezug oder Rente:
  • Ein Kapitalbezug ist zu 100% möglich
  • Es ist auch ein Mix möglich, sprich Teilrente und Teilkapitalbezug
  • Sowie das Vor- oder Aufschieben von Renten
  • Teilpensionierung in max. 3 Teilschritten möglich, damit du dich stufenweise an deinen neuen Lebensabschnitt gewöhnen und darauf freuen kannst.

• Ab 50 Jahren:
  • Pensionierungsplanung starten
  • Einkaufsmöglichkeiten prüfen
  • Gesamtsituation beurteilen
• Regelmässige Check-ups:
  • Alle 3-5 Jahre Vorsorge überprüfen
  • Gesamtsituation mit Experten besprechen
• Informiere dich unabhängig. Alles hat immer seine Vor- und Nachteile. Ein Unabhängiger Finanzberater (auch Honorarberater genannt) kann dir das aufzeigen.

Der Betrag ist individuell und du findest ihn in deinem jährlichen Pensionskassenauszug. Er setzt sich aus deiner Lohnhöhe, deinem Alter, den festgelegten Sparbeiträgen (gemäss Plan) sowie dem Zins zusammen. Deine Freizügigkeitsleistung – das sind die Gelder, die du bei deinem alten Arbeitgeber hattest – überträgst du jeweils auf die Pensionskasse deines aktuellen Arbeitgebers.

Um deine “vergessenen” Pensionskassen-Gelder zu finden, brauchst du folgende Angaben: Name, Adresse, Geburtsdatum und AHV-Nummer, sowie dieses Formular.

Die Rente bei der Pensionskasse Thurgau (PKTG) wird lebenslang ausbezahlt. Nach dem Tod wird dem überlebenden Partner eine reduzierte Rente bis zu dessen Ableben gewährt. Ein allfälliger Restbetrag verbleibt in der Stiftung.

Nach der Pension erhält dein Partner das Geld, wenn du eine Rente gewählt hast. Wichtig: Dieses Geld gehört nicht zur Erbmasse. Wenn du hingegen Kapital gewählt hast, gehört es zu deinen Erben. Bitte achte darauf, dies richtig zu regeln und suche da eine neutrale Fachperson auf, damit deine Nachkommen nicht um dein Erben streiten.

Vor der Pension ist die Begünstigung im Reglement festgelegt. Diese Reihenfolge kann innerhalb eines bestimmten Rahmens angepasst werden. Wichtig: Bei einem Wechsel des Lebenspartners muss die Begünstigung entsprechend aktualisiert werden.

Rente oder Kapital, wird ab Pensionierung resp. wenn du aufhörst zu arbeiten ausbezahlt.

Die Auszahlung der Pensionskasse ist steuerpflichtig und wird separat vom Einkommen besteuert. Als Faustformel kannst du mit etwa 10% des Betrags rechnen, was sich leicht im Kopf ausrechnen lässt. Für Steuerminderungsmöglichkeiten und eine genauere Berechnung wende dich an einen unabhängigen und neutralen Honorarberater.

Viele Menschen fragen sich, ob sie ihr Pensionskassengeld für den Kauf eines Eigenheims nutzen können. Die PK Thurgau bietet die Möglichkeit eines Vorbezugs oder einer Verpfändung der Pensionskassengelder für den Erwerb von Wohneigentum zur Selbstnutzung. Dies kann eine attraktive Option sein, um sich den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.

Allerdings sollte man die langfristigen Auswirkungen genau prüfen: Ein Vorbezug reduziert das angesparte Alterskapital und kann sich auf den Umwandlungssatz der Pensionskasse Thurgau auswirken, was später eine niedrigere Rente bedeutet. Alternativ kann eine Verpfändung sinnvoll sein, um das Alterskapital zu erhalten und dennoch von besseren Finanzierungskonditionen zu profitieren.

Wer den Schritt in die Selbstständigkeit wagt, sollte sich über die Auswirkungen auf die Altersvorsorge im Klaren sein. Als Angestellter sind Beiträge zur PK Thurgau obligatorisch, doch mit der Selbstständigkeit endet diese Pflicht. Es gibt jedoch Möglichkeiten, weiterhin fürs Alter vorzusorgen:

• Ein Übertrag auf eine Freizügigkeitseinrichtung bewahrt das Vorsorgeguthaben.
• Die freiwillige Weiterführung der Pensionskasse Thurgau kann in einigen Fällen möglich sein.
• Anschluss an Verbandslösungen oder der Pensionskasse der Angestellten ist auch möglich
• Alternativ bietet die dritte Säule als Selbstständiger grössere steuerliche Vorteile als die des Angestellten.

Ein wichtiger Punkt ist auch die Absicherung gegen Invalidität und Todesfall, da viele Selbständige nicht mehr über die gewohnten Risikoleistungen einer Pensionskasse verfügen.

Nicht alle Pensionskassen bieten die gleichen Leistungen. Die PK Thurgau gehört mit ihrer soliden Performance und einer überdurchschnittlichen Verzinsung zu den besseren Kassen.

Viele Versicherte stellen sich die Frage: Ist mein Geld in der PK Thurgau sicher? Die Antwort ist ein klares Ja. Schweizer Pensionskassen unterliegen strengen gesetzlichen Vorgaben und werden regelmässig geprüft. Die PK Thurgau weist eine solide finanzielle Lage auf, mit einer Deckungsquote, die weit über der gesetzlichen Mindestanforderung (momentan) liegt.

Tipp:

Die Frage nach der Vererbbarkeit der Pensionskassengelder beschäftigt viele Versicherte. Grundsätzlich gilt: Wer eine Rente bezieht, sichert seinen Ehepartner oder eingetragenen Partner automatisch ab. Anders sieht es beim Kapitalbezug aus: Dieses fällt nach dem Ableben in die Erbmasse und wird gemäss gesetzlicher Erbfolge verteilt. Lass dich sonst von einen Finanzplaner oder einen Anwalt mit Schwerpunkt Familienrecht beraten und wäge alle Optionen für dich ab.

Ja, unter bestimmten Bedingungen ist eine Auszahlung möglich. Ein Kapitalbezug kann bei einer definitiven Auswanderung, beim Kauf von Wohneigentum oder bei einer Selbstständigkeit beantragt werden. Bei der regulären Pensionierung kann man zwischen Rentenbezug, Kapitalbezug oder einer Kombination aus beiden wählen.

Hast du noch mehr Fragen? 

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• Merkblatt https://pktg.ch/userdata/files/downloads/merkblaetter/merkblatt-leistungsausweis-2025.pdf
• Informationsanlässe 2025
• Lebenspartner anmelden: Formular herunterladen
• Reglement 2025
• Performance – Vermögensübersicht
• Umwandlungssatz PKTG Altersrenten
• Alle Fotos von Pascal Debrunner auf Unsplash

Die Pensionskasse Schaffhausen (SHPK) ist eine wichtige Säule für die berufliche Vorsorge der Kantonsangestellte im Kanton Schaffhausen. Als moderne Vorsorgeeinrichtung bietet sie ihren Versicherten flexible Lösungen und zeitgemässe Leistungen. Mit diesem Artikel möchten wir Ihnen einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Aspekte der SHPK geben.

• 🔄 Flexibler Altersrücktritt: Möglich zwischen 58 und 70 Jahren
• 💪 Freiwillige Einkäufe: Jederzeit möglich zur Verbesserung der Altersleistungen
• 🏠 WEF-Vorbezug: Möglichkeit zum Vorbezug für Wohneigentum bis 3 Jahre vor der Pensionierung.

• 📊 BVG-Reform: Anpassungen gemäss den neuen gesetzlichen Bestimmungen ab 2024
• 👥 Versicherungsschutz: Verbesserte Leistungen bei Invalidität und Tod

• 📈 Performance 2023: Anlagerendite von 4.93 % dank positiver Entwicklung an den Finanzmärkten – Provisorisch 6.6% per 31.10.24
• 💰 Verzinsung der Altersguthaben: 1.5% für das Jahr 2023 (0.25% über dem BVG-Mindestzins)
• 🏦 Deckungsgrad: Per Ende 2023 bei 105.3%; Provisorisch 111.9% per 31.10.24

• Als versicherte Person hast du bei den Sparbeiträgen zwei Wahlmöglichkeiten: • Standard-Plan • Plus-Plan (mit höheren Beiträgen) Mit dem Plus-Plan sparst du mehr für deine Altersvorsorge. Die zusätzlichen monatlichen Abzüge sind moderat und fallen im Budget kaum auf. Ein positiver Nebeneffekt: Durch den höheren Abzug vom Lohn zahlst du etwas weniger Steuern. Hier geht es zum Merkblatt. (Art. 19 und 7. Vers. Tabellen I)
• Die Kapitalauszahlung hat eine Frist von 3 Monaten, maximal 50% des Kapitals als Bezug ist möglich. (Art. 38)
• Es besteht eine Überbrückungsrente. D.h., wenn du früher als mit 65 in Rente gehen möchtest, gibt es die Möglichkeit, den fehlenden AHV-Betrag zu überbrücken. (Art. 39)
• Das Zusatzsparkonto hilft dir, bei einer Frühpensionierung keine Kürzungen zu haben. Hier wird neben den Pensionskassengeldern zusätzlich ein Konto für die Frühpensionierung geführt. (Art. 25)
• Im Portal können diverse Simulationsrechnungen durchgeführt werden: Freiwilliger Einkauf und Pensionierung. Der Wechsel des Vorsorgeplans von Standard auf Plus kann getätigt werden und der eigene Vorsorgeausweis heruntergeladen werden.

• Das Informationsmaterial für Versicherte ist gut erklärt und mit schönen Grafiken versehen.
• Im Jahr 2023 konnte die PKSH in einer Anlagekategorie den Benchmark schlagen, bravo. Der Benchmark ist ein anderes Wort für Messlatte, der Massstab für den Vergleich von Leistungen. Dieser drückt den Durchschnitt im Markt aus. Bei den Immobilien Ausland wird es hoffentlich in Zukunft klappen. In der Vergangenheit war die Rendite ziemlich nahe am Benchmark.
• Die Vermögensverwaltungskosten sind im CH-Durchschnitt (2018–2022) bei 0,48%. Die PKSH ist darunter.
• Der Deckungsgrad steigt dank positiver Märkte und ist langsam in einem Bereich, der komfortabel wird. Wahrscheinlich werden auch in den nächsten Jahren weitere Wertschwankungsreserven aufgebaut, sofern die Märkte auch mitspielen.
• Anders als bei anderen Pensionskassen müssen Lebenspartner nicht schon zu Lebzeiten angemeldet werden – die Meldung erfolgt erst nach dem Todesfall. Das macht das Verfahren einfacher, günstiger in der Administration und reduziert die Fehlerquote. (Art. 50-53) Merkblatt
• Im Todesfall hast du als Lebenspartner die Wahl: Du kannst das Geld entweder als monatliche Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung erhalten (Art. 57). 💡 Wichtig: Lass dich vor dieser Entscheidung unbedingt von einem Experten beraten. Beides hat seine Vor- und Nachteile, nicht nur Geldwerte zählen.
• Bietet Hypotheken an: Fest, Variable und SARON.

💡 Tipp:

• Auch wenn alle Informationen schön aufbereitet sind und auf den ersten Blick klar und logisch erscheinen: Lass dich vor einer Entscheidung gut beraten. Entscheidungen sind unwiderruflich und müssen sämtliche Faktoren berücksichtigen – Gesundheit, Familie, Steuern und weitere.
• Falls du für den Kauf deiner Immobilie einen Kapitalbezug gemacht hast, ist dieser in der Pensionskasse und im Grundbuch vermerkt. Ab Alter 62 empfehle ich, diesen Eintrag löschen zu lassen. Der Grund: Es vereinfacht den späteren Verkaufsprozess für deine Erben.
• Die PK Schaffhausen informiert zwar gut mit ihrem Newsletter, aber diese Informationen nützen nur, wenn du sie auch liest und beachtest. Erstelle alle 3-5 Jahre eine klare Übersicht deiner privaten Vorsorgen und Vermögensanteile, und wäge dabei alle Risiken und Chancen sorgfältig ab.
• Spätestens ab Alter 50 – auch wenn du dich nicht alt fühlst – solltest du die Weichen Richtung Pensionierung stellen. Eine absolute Planung ist nicht nötig, aber die Richtung muss stimmen. Verlorene Zeit lässt sich später nicht mehr aufholen.
• Informiere dich unabhängig. Alles hat seine Vor- und Nachteile. Ein unabhängiger Finanzberater (auch Honorarberater genannt) kann dir diese aufzeigen.

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• Deine persönlichen Ziele
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• Performance – Newsletter 2024.02 https://www.pksh.ch/wp-content/uploads/2024/02/PKSH-NL-24-ansicht.pdf
• Geschäftsbericht 2023 https://www.pksh.ch/wp-content/uploads/2024/04/PKSH-GB-24-kurz-Ansicht_P.pdf
• Reglement 2024 https://www.pksh.ch/wp-content/uploads/2024/01/PKSH_Vorsorgereglement_2024_P.pdf
• Downloads https://www.pksh.ch/downloads/
• Foto von Markus Kammermann auf Unsplash
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Disclaimer: Ich habe die Informationen nach bestem Wissen gemäss der Stiftung wiedergegeben. Für Fehler kann keine Haftung übernommen werden.

Foto von Viespire auf Unsplash

Die BVK (Pensionskasse für das Personal des Kanton Zürich) ist eine bedeutende Pensionskasse in der Schweiz. In diesem Blog habe ich einige Punkte zusammengefasst. Diese Informationen ersetzen jedoch in keiner Weise ein tiefgründige individuelle Beratung.

Ein langjähriger Kunde (wird bald 20 Jahre sein oder schon mehr..?), dem ich vor ein paar Jahren bereits eine Planung gemacht hatte, ist auf mich zugekommen und vom Betrieb sowie von der Pensionskasse hatte es relevante neue Informationen. Ich habe mich eingelesen und festgestellt, dass die BVK einige meiner Ideen wirklich auch umgesetzt hat.

• Performance +7.2 % ; CH ø 5.1% ( -11,2 %) – im besseren Schnitt.
• Zins den du erhalten hast ist im Jahr 2023, ø 1.85% (2.2% – nach Gesetz wäre 1% gewesen)
• Leistungen vor allem für die Pensionierung Rentenmodell gibt es tolle Innovationen. Details bei “was fällt positiv auf?”
• Leistungsverbesserung – Einkaufspotenzial sind massiv mehr als im Vorjahr möglich
• Sparplanwahl, neu 2x im Jahr wählbar, Mitte und Ende Jahr. Planwahl sind «Basis», «Standard», «Top». ****
• Technischer Zins & Deckungsgrad: 1.75% (Generationentafel) | DK 102.9% (97.6%)
• Referenzalter 65 ist bereits für Mann und Frau eingeführt.

Werte in Klammern sind im Vergleich zum Vorjahr 2022

• Personen mit mehreren Anstellungsverhältnissen beim gleichen Arbeitgeber (Kanton) wird als 1 Lohn berechnet. Somit fällt der Teilzeitnachteil weg. (Art. 5.4)
• Selbständigerwerbende und Angestellte, können sich freiwillig bei der BVK melden, auch wenn es eine Nebenbeschäftigung ist. (Art. 5.5)

• Angebot und Lösungen auch für unbezahlten Urlaub. Je nach Dauer, verschieden. (Art. 25)
• Freiwillige Weiterversicherung angeboten, nach dem Ausscheiden aus der Firma (Art. 27)
• Überbrückungszuschuss bei frühzeitiger Pensionierung bis die AHV Rente ausbezahlt wird, wird angeboten. Auf Antrag kann dies für Verheiratete sogar um 30% erhöht werden. (Art. 37)
• Kapitalbezug 100% möglich, spätestens 1 Monat vor Austritt (Pensionierung) melden. (Art. 40 ff)
• Invalidität einer Rente bereits ab 25% IV-Grad danach nach dem Grad und nicht nach Stufen. Die meisten Pensionskassen richten sich nach dem Gesetz, das wäre erst ab 40% Invaliditäts-Grad. (Art. 43)
• Keine Kürzung der Partnerrente, wenn z.B. der Altersunterschied 10 und mehr Jahre ist.

• Planwahl, wenn möglich immer «Top» wählen. Vorteil : mehr Sparguthaben im Alter, höhere Einkaufsumme, tieferer und steuerfreundlicherer Nettolohn.

• BVK bringt die Informationen gut Grafisch und per Video rüber. Das hilft wirklich, das Laien sich einen ersten Eindruck machen können. Ersetzt jedoch nicht eine ganzheitliche Pensionsplanung.

• Spätestens ab Alter 50, auch wenn du dich nicht alt fühlst, empfehle ich spätestens dann die Weichen richtig Richtung Pensionierung zu setzen. Keine absolute Planung, jedoch die Richtung muss stimmen. Denn die verlorene Zeit kann im Nachhinein nicht mehr wett gemacht werden.

• Informiere dich unabhängig. Alles hat immer seine Vor- und Nachteile. Ein unabhängiger Finanzberater (auch Honorarberater genannt) kann dir das aufzeigen. Eine ganzheitliche Pensionsplanung hilft dir, dein Leben und sämtliche Finanzen in Einklang zu bringen. Damit du all deine Wünsche, im richtigen Moment umsetzen kannst.

Foto von Ilia Bronskiy auf Unsplash

• Der Punkt der mir aufgefallen ist, und nicht so gepasst hat war Art. 52.1c. Hier geht es darum wenn jemand kinderlos vor 45 Jahren stirbt , erhält die Partnerin keine Hinterlassenenrente. Ich denke, diesen könnte man ersatzlos streichen, denn die Wahrscheinlichkeit wird sehr klein sein (kenne jedoch eure Zahlen nicht genau), und wenn jemand mit 44,5 Jahren stirbt und die Partnerin keine Rente erhält (lediglich eine einmalige Abfindung oder das Sparkapital) ist schon nach mir fragwürdig. Mir ist klar, dass die Rentendauer sehr hoch ist, doch da gibt es auch andere Wege zu lösen.
• Dann hätte ich noch ein Wunsch, obwohl ich bei euch nicht versichert bin. Es ist etwas, was ich in der Praxis selten sehe. Eine Altersrente mit Rückgewähr, meist mit einer bewussten Reduktion des Umwandlungssatzes in Abhängigkeit gemacht. Das Bedeutet, wenn jemand früh versterben sollte, dass das unverbraucht Geld zurück an die Familie fliesst. 

Videos zu den Renten zu den verschieden Rentenmodelle die auch in Kombinieren lassen.

Viele Informationen über die Pensionierung bei der BVK hier https://bvk.ch/de/vorsorge/pensionierung

• Plus
• Norm 
• Kombi 
• Dyna
• Flex
• Zusatzversicherung
• Performance 2022 
• Performance 2023
• Performance 2023 ø Schweiz Swisscanto Studie 2024 
• Verzinsung BVK
• BVK Technischer Zins und Deckungsgrad 
• Reglement 2024 

• Disclaimer: Ich möchte darauf hinweisen, dass alle Informationen von mir anhand der genannten Quellen recherchiert und nach bestem Wissen und Gewissen wiedergegeben wurden. Sollte mir dennoch ein Fehler unterlaufen sein, bitte ich um eine kurze Rückmeldung, damit ich dies umgehend prüfen kann. Für Fragen um BVK Inhalte bitte ich um direkte Kontaktaufnahme mit BVK zu nehmen. Für ganzheitliche Pensionsplanung, kannst du mich gerne kontaktieren.

📈 Expertenrat statt Stillstand: Lass uns gemeinsam deine finanzielle Zukunft planen. Klicke auf den Button „JETZT UNVERBINDLICH KENNENLERNEN“ und komme deinen Wünschen einen grossen Schritt entgegen.

Der Begriff «Umwandlungssatz» bezeichnet bei der Pensionskasse den Faktor (in Prozent) der lebenslänglichen Altersrente im Verhältnis zum Pensionskassenguthaben.

Am einfachsten schau dir die Videoerklärung an, schalte den Ton bei dir ein.

Hier grafisch zusammengefasst 

Nimm dein Pensionskassenausweis hervor. Schreibe dir auf, wieviel Kapital und wie hoch deine Altersrente im Alter 65 ist. Jetzt dividierst du die Rente x 100 / das Alterskapital = dein UWS in Prozent.

Beispiel:

Du hast ein Kapital von Fr. 450’000 und eine Altersrente von Fr. 22’005.

Taschenrechner: 22’005 x 100 / 450’000 = 4,89 %, das wäre der UWS in diesem Beispiel

Ich möchte eine Rentenhöhe von X, welches Kapital benötige ich in meiner Pensionskasse?

Annahme du willst eine Rente von 48’000 pro Jahr und hast ein Umwandlungssatz in deiner Pensionskasse von 5,5 %

Rechnung geht wie folgt: 48’000 x 100 / 5,5 =  872’727 wäre das benötigte Kapital.

Aktuell Nein. Doch ich kann mir vorstellen, dass aus irgendeinem Grund viele Kassen in Bedrängnis kommen würden, wäre dies mit nur einer gesetzlichen Veränderung dann möglich. Bisher ist dass zum Glück nie geschehen.

Der Umwandlungssatz besteht aus 3 Kernelementen, der Lebenswartung, der Versicherungsleistung und dem technischen Zinssatz.

1985 als BVG eingeführt wurde, hatten die 65-jährigen Pensionierten ein Umwandlungssatz von 7,2 % und eine Lebenserwartung von rund 76 Jahren. Heute ist er (gesetzlich) bei 6,8 % im obligatorischen Teil und eine Lebenserwartung von rund 83 Jahren (+7 J. mehr Leben!). Wenn wir den Taschenrechner wieder nehmen (an alle Mathematiker verzeiht mir die einfache Darstellung) 100 / 7,2 % + 65 Jahre = Lebenserwartung von rund 77 Jahre. Bei 6,8 % sind es rund 80 Jahre, laut Bundesamt für Statistik leben wir jedoch länger und zwar rund 83.5 Jahre. Das würde bedeuten, der Umwandlungssatz müsste etwa bei rund 4-4,5 % sein.

Darum ist der Umwandlungssatz kleiner, je früher jemand in Rente gehen möchte, denn die Kasse nimmt an, dass sie länger zahlen wird.

Hinterlässt der Rentner eine Witwe, dann erhält sie 60 % seiner letzten Altersrenten, das Lebenslänglich. Ist kein Partner vorhanden, verbleibt das Kapital bei der Stiftung.

Im Umwandlungssatz ist die Pensioniertenkinderrente auch enthalten.

Dieser ist die Berechnungsgrundlage für die zukünftigen Zahlungen. 1985 war dieser bei 4 % heute (sollte) er um 1,5 – 2,0 % etwa liegen. Je tiefer der Wert, desto vorsichtiger rechnet die Kasse.

Wichtig als Faustformel: 1 % Technischer Zins entspricht etwa 10 % Deckungsgrad.

Ist eine Pensionskasse mit hohem Umwandlungssatz besser als eine mit tiefem?

Diese Frage kann man nicht direkt so beantworten, den es hängt von mehreren Faktoren ab. Grundsätzlich kann man sagen, je tiefer der Umwandlungssatz, desto sicherer ist die Kasse. Anders gesagt, zu hohe Umwandlungssätze können zum Kollaps führen. Auch wenn sich jeder gerne etwas anderes wünscht. Daher ist bei der Wahl einer Stiftung auf ganz viele „Puzzleteile“ zu achten, damit am Schluss ein ganzheitliches, gesichertes und wertvolles Bild ergibt.

Der Umwandlungssatz sieht auf den ersten Blick einfach aus, ist jedoch im Detail alles Andere. Wichtig ist immer der Blick über das Ganze zu behalten, sei es in der Firma bei der Pensionskassenwahl oder auch im privaten Bereich, bei einer Finanz- resp. Pensionsplanung.

Ich hoffe, du konntest einiges für dich mitnehmen. Falls du Fragen hast, wie es bei dir konkret ist und was du besser machen kannst, weisst du jetzt wie du mich findest.

💪 Mach den ersten Schritt zu deiner Pensionsplanung. Ein kleiner Klick für dich, ein grosses Ergebnis für dich.  Klicke auf „JETZT UNVERBINDLICH KENNENLERNEN“ für ein unverbindliches Gespräch.  

Die Pensionskasse Thurgau ist immer wieder ein Gesprächsthema. In meiner Familie, Bekanntenkreis und natürlich auch Kundenkreis wird viel und gerne über Geld und Vorsorge geredet und dabei werde mir immer wieder die gleichen Fragen gestellt. Daher kurzer Überblick

• Performance 5.1 % (2022 -7.5 %) – im besseren Schnitt.
• Zins den du erhalten hast ist 2.5% (Vorjahr 2% – nach Gesetz wäre 1% gewesen)
• Leistungen werden zwar gekürzt, jedoch immernoch überdurchschnittlich gut. 
• Leistungsverbesserung – Einkäufe (siehe Blog), 3. Säule eher ganzheitlich anschauen – was das Ziel sein soll, wie kommt du am schnellsten dorthin.
• Referenzalter 65 ist bereits für Mann und Frau eingeführt.

• Lebenspartner, wenn nicht verheiratet 2x melden. Wenn zusammen (Ü5 Jahre) und wenn auseinander. Damit keine Überraschungen im Ernstfall auf dein Partner kommt.
• In vielen Reglement ist eine Kürzung, wenn der Altersunterschied mehr als 10 Jahre ist. Ist hier (aktuell) nicht der Fall.
• Die Überbrückung der AHV sprich – Zusatzrente wird Schritt für Schritt abgebaut. Im 2030 wird Sie nicht mehr geben. Natürlich sind solche Geschenke schön, doch für den Kanton wurden diese einfach zu teuer. Es sind Geschenke, denn es wurde nie ein Finanzierungsbeitrag dafür geleistet.

• Anlässe zur (Vor)Information der angehende Pensionierten. Details zu eigenen Situation, was mit machen, wann und womit ist der Auftrag einer Individuellen Pensionsplanung.
• Pensionierung mit Kapitalbezug, ist zu 100% möglich, früher nur 50%. Das Reglement ist entscheidend (Art. 19-23)!
• Informationen zum Pensionskassenausweis
• Informationen für Neueintretende
• Wahlsparpläne, Standard und Plus. Polizeikorps hat einen gesonderten Sparplan. Ich empfehle wenn möglich immer das Bessere zu wählen ;-).
• Gute Verzinsung mit 2.5% (2024) Mindestsatz 1.25%, im 2023 3%
• Angenommen, du erhältst im Alter von 57 Jahren die Diagnose Demenz und hast noch eine Lebenserwartung von ca. 10 Jahren. Der Ablauf sieht vor, dass zuerst eine Invalidenrente und dann eine Altersrente die IV-Rente ersetzt. Doch was passiert mit dem nicht verbrauchten Alterskapital? Bis vor einigen Jahren war das Geld einfach weg. Nach einem Bundesgerichtsurteil wurde dies den Vorsorgestiftungen überlassen. Einige haben dies sofort eingeführt, die meisten jedoch nicht. Du kannst dein Kapital gemäss Artikel 23.5 bei der PKTG beziehen. Das Reglement ist immer entscheidend!
• Wenn der Partner stirbt, erhält der überlebende Ehepartner 70% der Altersrente. In den meisten Stiftungen sind es eher 60%.
• Es ist möglich, unbezahlten Urlaub zu nehmen und den Schutz bei Invalidität und Tod aufrechtzuerhalten, der Sparprozess wird jedoch unterbrochen. Dies ist bei vielen anderen Kassen nicht möglich.

• PK Thurgau informiert gut. Das nützt jedoch nichts, wenn die Infos nicht gelesen oder beachtet werden. Mach alle 3-5 Jahre zusammen mit deinen Privaten Vorsorgen und Vermögensanteile eine klare Zusammenstellung und wäge alle Risiken und Chancen ab.
• Spätestens ab Alter 50, auch wenn du dich nicht alt fühlst empfehle ich spätestens dann die Weichen richtig Richtung Pensionierung zu setzten. Keine absolute Planung, jedoch die Richtung muss stimmen. Denn die verlorene Zeit kann im Nachhinein nicht mehr wett gemacht werden.
• Informiere dich unabhängig. Alles hat immer seine Vor- und Nachteile. Ein Unabhängiger Finanzberater (auch Honorarberater genannt) kann dir das aufzeigen.

• Reglement https://pktg.ch/r/reglement-pk-tg-2022-pdf-474-kb
• Anmeldung Lebenspartner https://pktg.ch/f/Anmeldung-Lebenspartnerschaft.pdf
• Informationsanlass Vorbereitung auf die Pensionierung https://pktg.ch/file/informationsanlass-vorbereitung-auf-die-pensionierung
• Performance https://pktg.ch/Vermögen-Anlagen#Performance

🎯 Schluss mit Aufschieben! Deine Pensionierung wird schneller da sein als dir lieb ist. Warte nicht, sondern  sichere dir jetzt dein kostenloses Gespräch und drücke den Button (Knopf)