Die 6 wichtigsten Schritte bei der finanziellen Finanzplanung für Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte vor der Pensionierung
1. Schritt: Analysieren, einfach und genau
- Da Zeit oft Mangelware ist, schau, dass du für dich einfach und effektiv deine Finanzen analysieren kannst.
- Steuere ich meine Steuern richtig und maximal? Kann es auch ein bisschen mehr sein?
- Behalte den Überblick deiner gesamtheitlichen Finanzen (Bank, Versicherungen, Vermögen, Steuern) und bringe es in Einklang mit deinen weiteren (Lebens)Herausforderungen wie Berufung, PartnerIn, Familie und Hobbys
- Sicherstellung bei den eigenen Sozialversicherungen, dass trotz Angestelltenverhältnis und Selbständigkeit alles problemlos ineinandergreift.
- Momentane Lösung noch aktuell und meiner Lebenssituation angepasst?
- Behalte auch den Überblick zwischen Personal, gesetzliche Auflagen, Inkasso usw, bevor dir das um die Ohren fliegt.
2. Schritt: Ziele und Bedürfnisse definieren
- Beabsichtigtes Pensionierungsalter festlegen
- Lebensstil heute und in Pension definieren, auch der deines Partners
- Eventuelle Nachfolgeplanung berücksichtigen (frühzeitig ca. 10 Jahre vorher)
3. Schritt: Pensionslücke berechnen
- Welches Leben will ich später leben? Was wird oder auch nicht, sich verändern? Mit welchen Folgen?
- Voraussichtliche Ausgaben während der Pensionierung abschätzen
- Aktuelle Ersparnisse, Investitionen und Pensionspläne gegenüberstellen
4. Schritt: Finanzplan entwickeln
- Bewertung von Anlagestrategien und Risikotoleranz (Risikofähigkeit und -willigkeit)
- Optimierung der vorhandenen (oder zusätzlichen) Vorsorgepläne speziell auf deine Branche ausgerichtet.
- Optimierung von Versicherungsleistungen (Kostensenkung – Leistungsverbesserung)
- Steueroptimierungen berücksichtigen, bis an die Grenzen des Erlaubten
5. Schritt: Umsetzung und Überwachung des Plans
- Auswahl geeigneter Investitionsinstrumente
- Beachtung der aktuellsten Bundesgerichtsentscheide (Rechtskonform). Allenfalls anpassen.
- Regelmässige Überprüfung und allfällige Anpassung des Pensionskassenplans
6. Schritt: Wahl des Finanzberaters
Die Wahl des richtigen Finanzberaters ist ein wichtiger Schritt und es ist einiges zu beachten. Gerade um Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte, buhlen sämtliche Finanzinstitutionen. In den meisten Fällen besteht ein Interessenkonflikt zwischen einer transparenten, kosteneffektiven und qualitativen Beratung vs. Verkauf eines Finanzinstruments. Studien belegen, dass Beratungen durch Honorar rund 3 %, pro Jahr!, besser abschneiden als herkömmliche.
Dazu kann eine unprofessionelle Beratung grosse und zeitintensive Auseinandersetzungen mit Institutionen nach sich ziehen. Wie jüngst ein Arzt vor Bundesgericht verloren hat, weil sein Pensionskassenplan falsch gewählt wurde. Neben den Gerichtskosten sind noch Nachsteuern etlicher Jahre nachzuschiessen. AUTSCH!
Folgenden Punkte sind hier zu beachten:
- Ist der Berater (nicht Institution) erfahren und top ausgebildet als anerkannter Finanzplaner (nicht zu Verwechseln mit Finanzberater).
- Welche Referenzen haben Sie
- Gibt es eine entsprechende Dienstleistungs-Garantie, die dir als Kunde entgegenkommt?
- Spezialisten Netzwerk, ist dies vorhanden? (Treuhänder, Erbrechtsspezialisten, Anwälten, Immobilienschätzer usw.)
- Last but not least. Was sagt dein Bauchgefühl nach dem ersten Treffen?
- Darüber hinaus ist es wichtig, einen Finanzberater zu wählen, der nicht nur deine Finanzen, sondern dich als Mensch versteht und du dich wohl fühlst. Die Kombination und das richtige Mass macht den Unterschied zwischen einem mittelmässigen und einem hervorragenden Partner. Sei kritisch, hinterfrage die Finanzierung (kostenlos oder billig, ist meist am Teuersten!) und überlasse deine finanzielle Zukunft nicht dem Zufall. Am Ende, ist es dein Geld und deine Lebensqualität.
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