Blog Category: Vorsorge

Verstehst du bei Finanzen immer noch Bahnhof oder kommt es dir eher spanisch vor?

Wer hat dir das Thema Geld, Vorsorge und Investieren beigebracht? Mit welchem Resultat?

Als Kind fängt es mit Sackgeld an, danach werden die Beträge höher, jedoch die Ausgaben auch. Am Ende des Geldes ist oft sehr viel Monat noch übrig. Soll das ein Dauerzustand bleiben?
Falls nein, dann wäre Finanz Pädagogik für dich wichtig, weil sie Laien wie dich dabei unterstützt, ein besseres Verständnis deiner Finanzen zu erlangen und somit ein komfortableres Leben zu führen. Durch eine gezielte Finanz Pädagogik können nicht nur Wissenslücken geschlossen, sondern auch tägliche Angewohnheiten in bessere Routinen nachhaltig umgewandelt werden. Es ist nicht kompliziert, es wird kompliziert gemacht weil das ein sehr lukratives Geschäft ist.

Das Ziel der Finanz Pädagogik ist das du verstehst, wie der Hase läuft und du dadurch dauerhaft mehr „Beute“ für dich und deine Lieben machen kannst.

Eine solide Grundlage ist daher unerlässlich, wenn Du nicht ständig den Fünfer drehen willst und aus dieser Spirale befreien willst. Es spielt keine Rolle ob du 20, 30, 40 Jahre alt oder bereits pensioniert bist, es ist nie zu spät damit anzufangen.

Die Finanz Pädagogik ist ein nachhaltiger Prozess. Die Japaner nennen es KaiZen, was soviel bedeutet „zum Besseren verändern“ ich nenne es Finanz Pädagogik oder FinanzKaiZen.

Verbessert wird vor allem: die Administration, Automatisation, Ausgaben, Einnahmen, Steuern, Sparen, Strategien, Investieren, Risiken sowie auch wie Du über Geld denkst (Mindset).

Oft nimmt man sich für Finanzen keine Zeit und delegiert die Verantwortung an Dritte ab. Doch da sehe ich einen Interessenkonflikt. Warum soll ein Dritter, das mehr Interesse an dein Geld haben als Du selbst? Entsprechen die Ziele des Konzern / Institution / Person mit deinen zu 100% überein?

Finanzen, Gesundheit, Beziehungen sind Chefsache und der Chef bist Du, nur Du. Die Zeit die du dir nimmst für dein Körper, deine Muse und deinen Finanzen, wird dich über die Jahre reich belohnen.

Wenn ich eine Glaskugel hätte, würde ich dir das genau sagen. Es kommt natürlich auf deinen Startpunkt an. In der Regel sind Einsparnisse von mehrere tausend Franken pro Jahr möglich und langfristig mit allen besseren Deals, Erträgen, Zinsen, Dividenden und Steuereinsparungen macht das rasch 100’000 Franken und mehr aus. Du glaubst das nicht? Was, wenn es doch möglich wäre? Lies bitte weiter und bleibe kritisch.

Spielerisch mit dem Geldumgang lernen bietet dir die Möglichkeit, dich aktiv mit dem Thema Finanzen auseinanderzusetzen und dabei Spass zu haben. Bekannte Spiele sind z.B. Monopoly (Kids), Big Money, Youwally oder auch Cash Flow. Falls du weitere coole Spiele kennst, schreib mir. 

Überlege dir, was du mit deinem Geld erreichen möchtest, bis wann und warum. Danach machst du dir eine passende Strategie und setzt es um.

Es ist wichtig, dass du genau weisst, wie viel Geld du monatlich einnimmst und ausgibst. Erstelle eine einfache Übersicht für dich. Dadurch siehst du, wo dein Geld hauptsächlich hinfliesst und mögliche Einsparungen identifizieren.

Am Anfang mag es schwerfallen, regelmässig Geld zur Seite zu legen. Selbst kleine Beträge können sich über die Zeit hinweg zu einem beachtlichen Betrag summieren. 

Bevor du dich (allen) mit verschiedenen Anlageformen beschäftigst, lerne zuerst ein paar grundlegende Regeln kennen. Eine ist zum Beispiel, bezahle dich zuerst. Lege dein Sparziel am Anfang des Monats auf die Seite, erst dann bezahlst du alle Anderen (Rechnungen). 

Trage in deinem Terminkalender bewusst Zeit für dich und deine Finanzen ein. Dieser Termin ist heilig, so wie ein „Date„. In diesem beschäftigst du dich mit deinen finanziellen Zielen.  Nur wer am Ball bleibt, kann auch Tore schiessen. 

Jeder erfolgreicher Unternehmer oder Athlet hat ein Trainer oder Mentor. Obwohl Sie schon gut sind in dem, was Sie machen, geht es darum besser werden und sich das Leben einfacher zu gestalten. Warum soll es bei den eigenen Finanzen anders sein?

Die FinanzPädagogik basiert auf praxiserprobten Erfahrungen und bietet eine individuelle Beratung, die entweder vor Ort oder online über Plattformen wie Zoom stattfinden kann. Dabei wird der Klient Schritt für Schritt durch den Prozess geführt und erhält praktische Tipps und Ratschläge, wie er seine Finanzen verbessern und damit seine finanziellen Ziele erreichen kann.

Bevor du dich für jemanden entscheidest, sei kritisch, google, was sagen Andere und sind diese Bewertungen auch echt? Worin genau ist seine Expertise (Erfahrung, Wissen)? Wie ist die Betreuung über die Jahre? Wie erfolgt die Entschädigung, als herkömmlicher Verkäufer durch Provisionen oder durch Mehrwert wie ein Honorarberater?

*Honorarberater sind Berater, die das Ziel des Mehrwertes für den Kunden haben und rechnen offen und transparent, Gebühren, Provisionen und Courtagen ab. Studien belegen, dass Honorarberatungen im Schnitt deutlich besser sind als herkömmliche Finanzberatungen.  

Hast du noch Fragen oder willst du mal deine Finanzen endlich geregelt haben, statt ständig aufzuschieben?

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Als Berufstätiger ist es wichtig, die wichtigsten Meilensteine resp. Finanzbegriffe zu kennen und zu verstehen, um finanzielle Ziele zu erreichen. Hier sind 7 Begriffe, die du kennen und beherrschen solltest.

Finanzielle Ziele zu setzen ist der erste Schritt zum Weg zu einer gesunden finanziellen Zukunft. Egal, wo du heute stehst, ob du Schulden hast oder bereits ein gewisses Vermögen aufgebaut hast. Ziele können dir dabei helfen, den Überblick auch in stürmischen und anspruchsvollen Zeiten den Überblick über deine Finanzen zu behalten.

Aber wie setzt man realistische finanzielle Ziele?

Hier sind ein paar Tipps, die dir helfen können:

1. Definiere deine Ziele: Bevor du mit der Planung beginnst, ist es wichtig, zu wissen, was du erreichen möchtest. Willst du ein neues Auto kaufen? Möchtest du eine Weltreise machen? Oder möchtest du einfach nur deine Schulden abbauen? Definiere deine Ziele klar und spezifisch.

2. Mach eine Bestandsaufnahme: Um realistische Ziele zu setzen, ist es wichtig, deine finanzielle Situation genau zu kennen. Mach eine Bestandsaufnahme deiner Einnahmen und Ausgaben, deiner Schulden und deines Vermögens. So kannst du realistisch einschätzen, wie viel Geld du für deine Ziele zur Verfügung hast.

3. Setze Prioritäten: Es ist unwahrscheinlich, dass du alle deine finanziellen Ziele gleichzeitig erreichen kannst. Setze Prioritäten und konzentriere dich auf diejenigen Ziele, die dir am wichtigsten sind. Überlege dir, welche Ziele kurzfristig, mittelfristig und langfristig sind und priorisiere entsprechend.

4. Sei spezifisch und messbar: Stelle sicher, dass deine Ziele spezifisch und messbar sind. Wenn du zum Beispiel Schulden abbauen möchtest, setze dir ein konkretes Ziel, wie viel Schulden du innerhalb einer bestimmten Zeitspanne abbezahlen möchtest. Dadurch kannst du deinen Fortschritt verfolgen und motiviert bleiben.

5. Erstelle dir einen Plan und folge deinem Plan. Schritt für Schritt. 

Sich kontinuierlich über Finanzthemen informieren und weiterbilden.

Finanzbildung ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zu einer soliden finanziellen Grundlage. Als berufstätiger Mensch hat man oft wenig Zeit, um sich mit diesem Thema auseinander zu setzten. Mein Tipp, trage ein „Gelddate“ in deinen Kalender ein. Dieser ist so wichtig wie deine Gesundheit und deine Familie.   

Fokussiere dich auf die Themen, die dich besonders weiterbringen nach deinem Plan. Recherchiere, schau die Youtube Videos an, besuche Kurse und Seminare, lies oder hör dir Bücher über ein bestimmtes Thema an. Ich selbst benutze u.a. Blinkist, das wichtigste zusammengefasst und auf den Punkt gebracht. Bin seit Jahren begeistert von dieser App. 

Finanzbildung umfasst verschiedene Aspekte, von der grundlegenden Verwaltung des eigenen Budgets bis hin zur Investition in Aktien oder Immobilien. Es geht darum, ein Verständnis für die verschiedenen Finanzinstrumente und -märkte zu entwickeln und zu lernen, wie wir unser Geld effektiv und klug einsetzen können.

Ein nachhaltiges Budgetsystem, in dem du einfach und übersichtlich deine Einnahmen und Ausgaben im Blick hast. Bau dir eine Methode auf, die für dich wirklich funktioniert. Ob das Tabellen, Apps, Konten, Spardosen oder die Umschlagmethode ist, wichtig ist, es muss zu dir passen und niemanden sonst. 

In meinen Coachings gehe ich noch ein Schritt weiter, denn sparen, sparen, sparen macht auf langer Sicht keinen Spass und irgendwann, will man bei einem Genuss nicht noch ein schlechtes Gewissen haben. Das zeige ich wie du das am Besten machst. Da es sehr individuell ist, kann ich hier nicht genauer ins Detail eingehen. 

Mit einem ausgeklügelten und individuellen Budgetsystem kannst du deine finanziellen Ziele viel schneller erreichen und wenn es richtig gemacht wird, macht es noch Spass. 

Die Bedeutung eines finanziellen Polsters für unvorhergesehene Ausgaben, wird selten umgesetzt. 

Ein Notfallfonds dient dazu, finanzielle Engpässe abzufedern und unerwartete Kosten zu decken, ohne dass man auf Kredite oder andere finanzielle Hilfen zurückgreifen muss. Wenn du ständige aneinanderreihende Notfälle hast, dann musst du dringendst etwas ändern. Hole dir am Besten einen guten und professionellen Rat. 

Ein Polster von mindestens drei bis sechs Monate an Fixkosten, wie Miete, Versicherungen und Lebenshaltungskosten, wäre ideal. Bei Selbständigen eher sechs bis zwölf Monate. Dadurch wirst du auch in schwierigen Zeiten Ruhe und einen kühlen Kopf behalten, statt unnötiger Stress dass sich dann auch aufs Gemüt, Beziehungen usw. spiegelt. 

Um deine finanziellen Ziele zu erreichen, ist es wichtig, die verschiedenen Bedeutungen von Zinsen zu verstehen. Du kannst Zinsen nutzen, um Geld zu verdienen, indem du kluge Anlageentscheidungen triffst. Gleichzeitig solltest du darauf achten, keine zu hohen Zinsen bei Krediten zu zahlen. Zinsen können dich versklaven oder unabhängig machen. Anmerkung: Im Islam gibt es ein Zinsverbot.

Unter Risikomanagement versteht man wie du  finanzielle Risiken identifizierst und minimierst. Ist ein ganz wichtiger und oft vernachlässigter Aspekt bei den Finanzen. Der Vermögensschutz kommt vor der Vermehrung.  Die Risiken müssen identifiziert, analysiert und quantifizert werden. Danach über verschiedenen Strategien von Absicherungen Gedanken machen. Das können beispielsweise Verluste durch schwankende Aktienmärkte, unvorhergesehene Ausgaben oder Arbeitsplatzverlust sein, sowie ein Brand zu Hause. 

Als Berufstätiger ist es wichtig, sich frühzeitig mit diesem Thema auseinanderzusetzen, um seine finanziellen Ziele im Alter erreichen zu können.

Bei der Ruhestandsplanung geht es darum, einen Überblick über die eigenen finanziellen Ressourcen zu erhalten und diese optimal zu nutzen. Dazu gehört unter anderem die Analyse der aktuellen finanziellen Situation, die Festlegung der gewünschten Lebenshaltungskosten im Ruhestand und die Planung von Einkommensquellen wie der AHV Rente, betrieblichen Pensionskasse oder privaten (attraktiven) Anlagen. Die Ruhestandsplanung ist ein kontinuierlicher Prozess, der regelmässig überprüft und angepasst werden sollte. Veränderungen in der persönlichen Situation oder auf dem Finanzmarkt haben Auswirkungen auf die geplante Strategie. Ein „Update“ alle paar Jahre macht eine Planung realistischer und erhöht massiv die Wahrscheinlichkeit der Zielerreichung. 

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