Pensionskasse St. Gallen: Mehr Rente, mehr Freiheit! So maximierst du deine Altersvorsorge als Kantonsmitarbeiter.
So holst du mehr aus dem Angebot Pensionskasse St. Gallen für deine Altersvorsorge heraus
Viele Kantonsmitarbeiter der Pensionskasse St. Gallen, verschenken Chancen die sie jeden Monat Geld kosten. Ich zeige dir hier in 3 Minuten wie du das Maximum aus deiner Pensionskasse herausholen kannst.
🏢 Wichtige Kennzahlen der St. Galler Pensionskasse (SGPK) 2023/2024
- 📊 Erträge 2024 Jan-Nov. : 9.92**%** (2023: +6.8%)
- 💸 Zins 2024: 2.0% erhältst du auf dem Altersguthaben, 2023 dito.
Die finanzielle Entwicklung der Pensionskasse St. Gallen zeigt sich in den letzten Jahren als besonders stabil und solide. Mit einer konstanten Performance (Erträge) und einem gut strukturierten Risikomanagement bietet sie dir als Kantonsmitarbeiter eine verlässliche und nachhaltige Basis für deine Altersvorsorge.
Die Besonderheiten der Pensionskasse St. Gallen für dich als Sparer
- 💰 Es gibt drei verschiedene Sparpläne. Minus, Standard oder Plus. Diese unterscheiden sich in der Beitragshöhe. Ein Planwechsel auf Minus, Standard oder Plus ist jeweils auf Ende Jahr möglich. Die Pensionskasse St. Gallen informiert dich rechtzeitig, ansonsten erstelle für dich eine Erinnerung zirka Ende Oktober.
- 📈 Es gibt die Möglichkeit für die vorzeitige Pensionierung einzukaufen (Art. 21 A). Das heisst, neben dem “normalen” Einkauf kannst du zusätzlich freiwillige “Einkäufe” machen und diese Beträge von deinem steuerbaren Einkommen abziehen. Bevor du das machst, empfehle ich dir das mit einem ganzheitlichen Finanzberater anzuschauen und zu planen. Interessiert dich das Thema “Einkaufen” lies diesen Beitrag über das Einkaufen in die Pensionskasse.
- ⏰ Die Pensionskasse St. Gallen ermöglicht dir, einen sanften Übergang vom Berufs- zum Rentnerleben. Die Teilpensionierung ist in maximal drei Schritten möglich (Art. 42). Konkret bedeutet das, dass du maximal in 3 Stufen vom Berufsleben in die Pension gehen kannst. Mit jeder Stufe die du nimmst, reduziert sich dein Teilzeitpensum und erhöht sich deine freie Zeit. So kannst du dich langsam an deine längsten Ferien im Leben angewöhnen.
- 🔄 Eine Weiterversicherung ist ebenfalls möglich (Art. 43). Das heisst, falls du auch nach dem offiziellen Pensionsalter, nach wie vor weiter beschäftigt sein möchtest, dann bietet die Pensionskasse St. Gallen auch Lösungen. Was sonst oft nicht der Fall ist.
- 🌉 Die Pensionskasse St. Gallen bietet eine Überbrückungsrente an. Das ist besonders wichtig, wenn du vor 65 in Pension gehen möchtest. Der Grund: Wenn du früher aufhörst zu arbeiten, bekommst du noch keine AHV-Rente (Alters- und Hinterbliebenen Versicherung). Die Überbrückungsrente füllt genau diese Lücke und hilft dir, die Zeit bis zur AHV-Rente zu überbrücken (Art. 44).
- ⚰️ Was passiert mit deinem Geld, wenn du vor der Pension stirbst? Die gute Nachricht: Alle freiwilligen Einkäufe werden vollständig zurückbezahlt. Der überlebende Lebenspartner hat dann zwei Möglichkeiten: Entweder eine monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung des gesamten Betrags (gemäss Art. 48ff).
Tipp für dich: Diese Entscheidung hat verschiedene Vor- und Nachteile . Sprich mit einem unabhängigen Experten der über sämtliche Finanzen dich berät. Denn die Pensionskasse ist immer nur ein Teil von deinem Gesamtvermögen.
Hier kommt mein Tipp wie du bei der Pensionskasse St. Gallen (SGPK) dein Vorsorgevermögen sofort erhöhen kannst und gleichzeitig Steuern sparst:
- 💰 Es gibt wie bereits oben erwähnt drei Sparpläne bei der Pensionskasse: Minus, Standard und Plus. Der Plus-Plan ist die beste Wahl für deine Altersvorsorge, auch wenn er selten gewählt wird. Warum empfehle ich dir den Plus-Plan?
- Du hast einen zusätzlichen Abzug von etwa Fr. 300 pro Monat auf deine Lohnabrechnung. Diese wird in deine Pensionskasse einbezahlt und wird deinem Alterskonto hinzugefügt. Der Betrag hängt von deinem Alter, Lohn und deinem aktuellem Plan ab. Die PKSG kann dir individuell deinen Betrag verraten.
- Mit der Zeit wächst dein Geld durch Zinsen auf einen beachtlichen Betrag an. So kannst du nach einigen Jahren leicht 100’000 Franken oder mehr ansparen. Stell dir vor, was du im Alter alles mit diesem zusätzlichen Geld machen könntest!
- Die Pensionskasse kümmert sich um die Anlage deines Geldes – du musst selbst nichts dafür tun. Sie geht dabei auf Nummer sicher und wählt sichere Anlagen aus. Damit erzielt sie normalerweise Erträge, die etwas höher sind als die Inflation (Teuerung).
- Das Beste daran: Diese Einzahlungen sind steuerfrei. Das bedeutet, du zahlst weniger Steuern während deines Arbeitslebens.
- Dabei kannst du die 3. Säule weiterhin wie gewohnt nutzen – diese Vorteile bleiben bestehen.
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Tipps für dich
Tipp: Besuche die kostenlosen Informationsanlässe der Pensionskasse! Dort kannst du dich direkt informieren lassen. Für weitergehende Informationen besuche meine kostenlosen Pensionsinformationsanlässe, das was dir sonst nicht gesagt wird. Für viele meiner Kunden haben sich diese 45 Minuten in einigen tausend Franken ausbezahlt.
- Die Sankt Galler Pensionskasse informiert gut. Das nützt Dir jedoch nichts, wenn Du die Infos nicht liest oder beachtest. Mach alle 3-5 Jahre zusammen mit Deinen privaten Vorsorgen und Vermögensanteilen eine klare Zusammenstellung und wäge alle Risiken und Chancen ab.
- Spätestens ab Alter 50, auch wenn Du Dich nicht alt fühlst, empfehle ich Dir die Weichen Richtung Pensionierung zu stellen. Keine absolute Planung, jedoch die Richtung muss stimmen. Denn die verlorene Zeit kann im Nachhinein nicht mehr wettgemacht werden.
- Informiere Dich unabhängig. Alles hat immer seine Vor- und Nachteile. Ein unabhängiger Finanzberater der auf Pensionierung spezialisiert ist (auch Honorarberater genannt) kann Dir das aufzeigen.
Gestalte deine finanzielle Zukunft aktiv mit! Du und deine Altersvorsorge verdienen mehr als nur den Standard. Mit einer unhabhängigen und umfassenden Beratung kannst du versteckte Potenziale deiner Pensionskasse und deiner Gesamtsituation aufdecken und nutzen.
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F&A Fragen und Antworten
Ist ein Kapitalbezug bei der Pensionskasse St. Gallen möglich?
Ja, bei der Pensionskasse St. Gallen ist ein Kapitalbezug möglich. Du kannst bis zu 100% des Kapitals beziehen. Die Vorankündigung muss mindestens einen Monat vorher erfolgen, wobei empfohlen wird, dies 2-3 Monate im Voraus anzumelden und alle Optionen sorgfältig abzuwägen. Für eine gründliche Pension-Planung ist 5-10 Jahre vorher empfohlen, weil dann am meisten Vorteile genutzt werden kann.
Ist die Pensionskasse St. Gallen eine gute Kasse?
Ja, die Pensionskasse St. Gallen (SGPK) kann als eine gute Kasse eingestuft werden. Dies lässt sich an mehreren Faktoren festmachen:
- Der Deckungsgrad von 113.13% (Ende November 2024) zeigt eine solide finanzielle Basis
- Die Vermögensverwaltungskosten von 0.2% liegen deutlich unter dem Schweizer Durchschnitt von 0.4%
- Der einheitliche Umwandlungssatz von 5.2% ist im Vergleich zu anderen Kassen überdurchschnittlich
- Die Invalidenversicherung greift bereits ab 20% IV-Grad, was deutlich besser ist als der gesetzliche Standard von 40%
- Die Kasse bietet flexible Lösungen wie Teilpensionierung und Weiterversicherung an
Besonders positiv ist auch die transparente Kommunikation und das aktive Risikomanagement der Kasse. Die Senkung des technischen Zinssatzes von 3.5% auf 2.5% zeigt, dass die Kasse vorausschauend und nachhaltig wirtschaftet.
Wem gehört die Pensionskasse St. Gallen?
Die St. Galler Pensionskasse (SGPK) ist eine selbstständige öffentlich-rechtliche Anstalt. Sie gehört den Versicherten und Rentenbeziehenden. Ein Verwaltungsrat mit Arbeitgeber- und Arbeitnehmervertretern führt die Kasse. Die SGPK ist unabhängig von der kantonalen Verwaltung und trägt ihre Risiken selbst.
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Links & Quellen
- https://sgpk.ch/
- Performance
https://sgpk.ch/userdata/pdf/Kapitalanlagen/Investment-Summary/investment-summary-per-31.10.2024.pdf - Vorsorgereglement 2025
https://sgpk.ch/downloadcenter-lp/reglemente/vorsorgereglement-2025,-13.-fassung.html - Vorsorgereglement 2024
https://sgpk.ch/downloadcenter-lp/reglemente/vorsorgereglement.html - Foto von Benjamin Hanimann und Samuel Svec auf Unsplash
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