Blog Category: Pensionierung

Den richtigen Finanzberater zu finden ist wie die Suche nach einer Nadel im Heuhaufen – viele versprechen dir die Welt (und manchmal auch mehr), aber nur wenige halten, was sie versprechen.

Es ist wie bei der Partnersuche: Die wahre Qualität zeigt sich erst mit der Zeit, und manchmal muss man einige Enttäuschungen durchleben, bevor man den Richtigen findet.

Die Auswahl des richtigen Finanzberaters ist wichtig, da er dich entweder zum Erfolg oder zum Scheitern führen kann.

Bevor du dich für einen Finanzberater entscheidest, solltest du dir darüber im Klaren sein, was du von einem Finanzberater erwartest.  Ein guter Finanzberater kann dir dabei helfen, deine Ziele zu erreichen.   Möchtest du finanzielle Freiheit, Sicherheit, eine höhere Lebensqualität, mehr Zeit für die wichtigen Dinge oder Entscheidungsfreiheit? Die Wahl des richtigen Finanzberaters ist entscheidend für deine finanzielle Zukunft. Kleine Dinge können oft einen grossen Unterschied machen. Stell dir vor, ein Flugzeug startet in Los Angeles und fliegt rund 4.400 km nach New York. Der Pilot gibt alle Informationen korrekt in den Bordcomputer ein, das Flugzeug hebt ab und die Reise zum Big Apple beginnt. Stell dir vor, der Pilot ändert kurz nach dem Start versehentlich den Kurs um nur 3,5 Grad. Die Nase der Maschine dreht sich um weniger als einen Meter. Weder die Passagiere noch der Pilot selbst bemerken den Kurswechsel. Trotzdem macht sich das winzige Manöver über den langen Flug bemerkbar. Am Ende der Reise landen die verwirrten Fluggäste und ihr ebenso verwirrter Pilot nicht in New York City, sondern in Washington, D.C. Das bedeutet eine Abweichung von etwa 362 km. Mit anderen Worten: Statt in der Schweiz zu landen, ist man entweder in Süddeutschland, Frankreich oder Italien gelandet. Obwohl Flughäfen ähnlich sind, kann die Zeit zum eigentlichen Ziel beträchtlich variieren.

Ein erfahrener Finanzberater ist wie ein Pilot: Er kontrolliert die Route und bemerkt anhand vieler kleiner Faktoren, ob etwas nicht stimmen könnte, und interveniert rechtzeitig. Ein Pilot hat immer die Devise „Safety First“ im Kopf und wird alles tun, um dich sicher durch jeden Sturm zu bringen. Im Notfall wird er als letzter die Maschine verlassen. In der Finanzbranche wird oft nach dem Prinzip AUA – Anhauen, Umhauen und Abhauen vorgegangen.

Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es entscheidend, klare Kriterien zu haben. Schreibe 10-30 Kriterien auf und priorisiere sie. Hier sind einige Punkte:

Welche Qualifikationen sind vorhanden und sind diese Berufsbezeichnungen geprüft? Der Begriff ‚Finanzexperte‘ ist zum Beispiel keine geschützte Bezeichnung, genauso wenig wie ‚Treuhänder‘ oder ‚Architekt‘.

Hier sind die Details entscheidend, wie zum Beispiel ‚eidg. dipl.‘.

Wissen ist gut, doch ohne Erfahrung ist es nur Theorie. Welche Erfahrungen hat der Berater? Wie viele Stürme hat er bereits erlebt und worin liegt seine Expertise? Mit welchen Flugzeugmodellen hat er Erfahrung und wie lange hat er sie geflogen? Ist er auf Planung, Finanzierung oder Spezialisierung in einem bestimmten Bereich spezialisiert oder kann er alles? Bei Letzterem würde ich persönlich die Finger davon lassen. Viele Grossfirmen wollen alles anbieten und überall gut sein. Doch wie man so schön sagt: ‚Das Bessere ist der Feind des Guten‘.

Unabhängigkeit bedeutet nicht zwangsläufig Neutralität.

Es ist wichtig, sich immer zu fragen, wie genau Unabhängigkeit definiert ist.

Die Entlöhnung ist oft undurchsichtig und eher eine Black-Box als transparent. Wenn du dem Geld folgst, wirst du vieles besser verstehen. Studien zeigen, dass unabhängige Beratung signifikant bessere Ergebnisse liefert als abhängige Beratung. Abhängige Berater sind typischerweise Angestellte von Banken und Versicherungen. (Neutrale) Broker sind oft auch von den Courtagen und Provisionen der Gesellschaften abhängig. In der Schweiz gibt es nur wenige Berater, die ausschliesslich auf Honorarbasis arbeiten. Der Vorteil dieser Arbeitsweise ist die Transparenz und die Möglichkeit, nur für die tatsächlich benötigte Leistung zu zahlen. Der Mehrwert liegt in der strategischen Beratung, nicht in den Produkten, die lediglich Mittel zum Zweck sind. Dabei ist es wichtig, dass das Produkt vollständig dem Zweck entspricht und nicht nur annähernd.

Mag jemand eine absolute Koryphäe in seinem Gebiet sein, doch wenn die Chemie nicht stimmt, lass es sein. Vertraue deinem Bauchgefühl. 

Frage immer nach Referenzen und Empfehlungen. Rede mit diesen Kunden und prüfe, ob diese Referenzen echt sind.

Fokus auf Mehrwert oder den verkauf von Produkte?

Beide Arten der Beratung umfassen vier Stufen: Verstehen, Beratung, Umsetzung und Begleitung.

Bei der Produkteberatung geht es hauptsächlich um die Vermittlung von Finanzprodukten. Der Berater wird dir in der ersten Stufe ca. 10 Fragen stellen und dann bereits zur Produktberatung übergehen.

Bei einer kundenorientierten Beratung mit Fokus auf nachhaltigen Mehrwert, die auf ganzheitliche und persönliche Finanzberatung setzt, stellt der Berater in der ersten Stufe viele und sehr persönliche Fragen, um den Kern der Mission und Ziele des Kunden zu klären. Denn nur auf dieser Grundlage kann eine Beratung erfolgen. Es ist üblich, dass in der Stufe des Verstehens 50 oder mehr Fragen gestellt werden, bis klar ist, was der Kunde möchte und was nicht. Es ist das Fundament und das braucht Zeit und Genauigkeit. Die anderen Stufen sind wesentlich kürzer. Kurz gesagt: kein Bla, Bla und Fachchinesisch, sondern gezielte und vertiefende Fragen sowie aufmerksames Zuhören. 

Mag jemand eine absolute Koryphäe in seinem Gebiet sein, doch wenn die Chemie nicht stimmt, lass es sein. Vertraue deinem Bauchgefühl. 

Persönliche Eigenschaften

Mag jemand eine absolute Koryphäe in seinem Gebiet sein, doch wenn die Chemie nicht stimmt, lass es sein.

Qualität der Referenzen und Empfehlungen

Frage immer nach Referenzen und Empfehlungen. Rede mit diesen Kunden und prüfe, ob diese Referenzen echt sind.

Verkäufer oder Berater? Kundenorientiert- oder Produkteberatung, worin sind die Unterschiede?

Beide Arten der Beratung umfassen vier Stufen: Verstehen, Beratung, Umsetzung und Begleitung.

Bei der Produkteberatung geht es hauptsächlich um die Vermittlung von Finanzprodukten. Der Berater wird dir in der ersten Stufe ca. 10 Fragen stellen und dann bereits zur Produktberatung übergehen.

Bei einer kundenorientierten Beratung, die auf ganzheitliche und persönliche Finanzberatung setzt, stellt der Berater in der ersten Stufe viele und sehr persönliche Fragen, um den Kern der Mission und Ziele des Kunden zu klären. Denn nur auf dieser Grundlage kann eine Beratung erfolgen. Es ist üblich, dass in der Stufe des Verstehens 50 oder mehr Fragen gestellt werden, bis klar ist, was der Kunde möchte und was nicht. Es ist das Fundament und das braucht Zeit und Genauigkeit. Die anderen Stufen sind wesentlich kürzer. Kurz gesagt: kein Bla, Bla und Fachchinesisch, sondern gezielte und vertiefende Fragen sowie aufmerksames Zuhören. 

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