👁️🗨️ Auf ein Blick:
- 41% beziehen Pensionskasse als Kapital, 40% als Rente, Rest Mix.
- Wie du ein monatliches Einkommen mit der Dividendenstrategie geschickt einrichten kannst
- Welche Schweizer Unternehmen zahlen attraktive Dividenden
- Weltweite Investitionen, Währungsrisiken mindern oder gar meiden
- Inflationsschutz durch steigende Dividenden
Mehr erfährst du nach 4 Minuten Lesezeit
Immer mehr Schweizer entscheiden sich für Kapitalbezüge statt Renten aus der Pensionskasse. Konkret beziehen 41% ihr Pensionskassenguthaben als Kapital und 40% als Rente, während der Rest eine Mischform wählt.
Viele Wege führen bekanntlich nach Rom . Hier möchte ich dir die Dividendenstrategie näher bringen und warum diese sicherlich eine der attraktivsten Varianten ist.
Bedenke: Die beste Strategie ist die, die zu deinen persönlichen Zielen, deiner Risikotoleranz und deinem Lebensstil passt
Das Problem: Wenn das Sparkonto nur gähnt 🥱
Kennst du das? Du schaust auf dein Sparkonto und die Zinsen sind so spannend wie ein Telefonbuch von 1995. Währenddessen knabbert die Inflation munter an deinem Ersparten. Nach 20 Jahren bei einer durchschnittlichen Inflation von rund 1% hast du 20% weniger Kaufkraft, bei 2% sind es bereits ein Drittel. Damit du dir ein Bild machst: Nimm einen Massstab von 30 cm und entferne ein Drittel – also 10 cm – davon. Jetzt weisst du, was das genau bedeutet. Das ist der Preis, den du zahlst, wenn du nichts machst.
Nichtstun kostet richtig viel. Das Inflationsgespenst erkennst du meist zu spät.
Die Lösung: Dividendenstrategie – Wenn Unternehmen dir Geld überweisen 💰
Stell dir vor, du besitzt kleine Teile von erfolgreichen Unternehmen, die dir regelmässig Gewinne auszahlen – ohne dass du einen Finger krümmen musst. Genau das ist eine Dividendenstrategie!
So funktioniert's:
- Du investierst in Unternehmen, die regelmässig Dividenden ausschütten
- Besonders interessant: Dividendenaristokraten (Unternehmen, die seit mindestens 25 Jahren ihre Dividenden stetig erhöhen)
- Du diversifizierst über verschiedene Branchen und Länder
- Wichtig ist, dass dies so kostengünstig und steuerfreundlich wie möglich umgesetzt wird
Die Auswirkungen von Dividenden: Was passiert wirklich? 📈
Statt einmalig Gewinne durch Kursanstiege zu erzielen, baust du dir einen stetigen Einkommensstrom auf. Wie ein Wasserhahn, der regelmässig tropft – nur dass es sich hier um Franken handelt, nicht um Wasser.
Dividendenauszahlung vs. Dividendenrendite – Was ist der Unterschied? 💡
Die Dividendenauszahlung ist der absolute Betrag, den ein Unternehmen pro Aktie ausschüttet. Zum Beispiel: 5 CHF pro Aktie.
Die Dividendenrendite hingegen zeigt das Verhältnis zwischen Dividendenauszahlung und aktuellem Aktienkurs. Beispiel: Bei einem Aktienkurs von 100 CHF und einer Dividende von 5 CHF beträgt die Rendite 5%.
Die Dividenden-Champions: 50 Jahre ohne Kürzung 👑
Diese Unternehmen haben über 50 Jahre ihre Dividenden kontinuierlich erhöht:
- Procter & Gamble (P&G) – Aktuelle Dividendenrendite: 2.4%
- Johnson & Johnson – Aktuelle Dividendenrendite: 3.0%
- Coca-Cola – Aktuelle Dividendenrendite: 2.8%
- 3M – Aktuelle Dividendenrendite: 1.9%
- Colgate-Palmolive – Aktuelle Dividendenrendite: 2.2%
Das ist nur ein aktuelles Beispiel, von diesen Firmen gibt es weltweit noch viel mehr.
Wichtig: Dividendenrenditen sind Momentaufnahmen und ändern sich mit dem Aktienkurs täglich. Stand: März 2025
Schweizer Dividendenperlen 🇨🇭
Die Schweiz ist bekannt für ihre stabilen Unternehmen mit attraktiver Dividendenpolitik. Hier sind einige der bekanntesten Schweizer Dividendentitel:
- Nestlé – Der Nahrungsmittelriese mit über 25 Jahren kontinuierlicher Dividendenerhöhung (Aktuelle Dividendenrendite: 3.3%)
- Roche – Das Pharmaunternehmen mit einer der höchsten Dividendenrenditen im SMI (Aktuelle Dividendenrendite: 2.9%)
- Novartis – Bekannt für seine stabile und attraktive Dividendenpolitik (Aktuelle Dividendenrendite: 3.3%)
- Zurich Insurance – Eine der führenden Versicherungen mit solider Dividendenhistorie (Aktuelle Dividendenrendite: 4.3%)
- Swiss Re – Der Rückversicherer mit traditionell hoher Dividendenrendite (Aktuelle Dividendenrendite: 4.2%)
Beachte: Bei Schweizer Aktien fällt die Verrechnungssteuer von 35% an, die du in der Steuererklärung zurückfordern kannst. Bei ausländischen Aktien fällt die Quellensteuer an, diese kannst du meist (teil-)zurückfordern – je nach Land.
Ein besonderer Vorteil bei Schweizer Dividendentiteln: Du vermeidest das Währungsrisiko, da die Ausschüttungen in Schweizer Franken erfolgen.
Die Monatliche Dividendenstrategie 📅
Statt auf einzelne Quartalsausschüttungen zu warten, kannst du deine Investments so strukturieren, dass du jeden Monat Dividenden erhältst. Hier ist, wie's funktioniert:
- Wähle Unternehmen mit unterschiedlichen Ausschüttungszeitpunkten
- Kombiniere amerikanische, europäische und asiatische Titel für zeitliche Diversifikation
- Nutze spezialisierte ETFs, die auf monatliche Ausschüttungen ausgerichtet sind
Beispiel-Portfolio für monatliche Ausschüttungen: – Januar/April/Juli/Oktober: Johnson & Johnson – Februar/Mai/August/November: Coca-Cola – März/Juni/September/Dezember: Procter & Gamble
Es gibt viele Wege nach Rom. Es hängt sehr von deinem Risikoprofil und deiner Depotgrösse ab. Auch für kleinere Depots gibt es Lösungen.
Diese Strategie ermöglicht einen gleichmässigeren Cashflow und macht die Finanzplanung einfacher. Besonders praktisch für Menschen, die ihr passives Einkommen zur Deckung laufender Kosten nutzen möchten.
Ausländische Dividenden: Fremdwährungsrisiken beachten 💱
Während ausländische Dividendentitel oft mit hohen Renditen locken, solltest du das Fremdwährungsrisiko nicht unterschätzen. Schwankende Wechselkurse können deine Dividendenerträge deutlich schmälern.
- Ein 5% Dividendenrendite kann durch ungünstige Währungsentwicklung schnell auf 3% schrumpfen
- Bei US-Aktien: Beachte die Schwankungen des USD/CHF-Kurses
- Europäische Titel: EUR/CHF-Entwicklung im Auge behalten
Tipp: Konzentriere dich anfangs auf Schweizer Dividendentitel oder währungsgesicherte ETFs, um das Währungsrisiko zu minimieren.
Trotz der Währungsrisiken gibt es hervorragende internationale Unternehmen mit stabiler Dividendenpolitik, die eine sinnvolle Portfolioergänzung darstellen können. Der Schlüssel liegt in der ausgewogenen Mischung zwischen heimischen und ausländischen Titeln.
Genau wie ein Koch verschiedene Zutaten kombiniert, gibt es mehrere Wege, einen konstanten Geldfluss zu generieren:
- Immobilieninvestments: Mieteinnahmen bieten oft stabilere Renditen als Dividenden
- P2P-Lending: Zinseinnahmen durch direkte Kredite an andere
- Anleihen-Portfolio: Regelmässige Zinszahlungen mit unterschiedlichen Risikoprofilen
- REITs (Real Estate Investment Trusts): Immobilien-Investments ohne direkten Hausbesitz
Wichtig: Die beste Strategie ist die, die zu deinen persönlichen Zielen, deiner Risikotoleranz und deinem Lebensstil passt. Wie beim Kochen gibt es kein "One-Size-Fits-All" Rezept.
Die Vorteile dieser Dividenden Strategie 🌟
- Regelmässiges passives Einkommen (perfekt für deinen Espresso-Konsum)
- Historisch stabilere Kursentwicklung (weniger Achterbahn als bei Wachstumsaktien)
- Inflationsschutz durch steigende Dividenden
- Perfekt für den Vermögensaufbau in der Schweiz (trotz der 35% Verrechnungssteuer, die du zurückfordern kannst)
Die Nachteile dieser Dividenden Strategie 🌟
Wie bei jeder Anlagestrategie hat auch die Dividendenstrategie einige wichtige Nachteile:
- Höhere Steuerlast durch regelmässige Ausschüttungen, was zu einer geringeren Nettoperformance führt als bei Aktien, die Gewinne vollständig reinvestieren.
- Geringeres Wachstumspotenzial im Vergleich zu Unternehmen, die ihre Gewinne reinvestieren
- Dividenden können in Krisenzeiten gekürzt oder ausgesetzt werden
- Die Fokussierung auf dividendenstarke Branchen kann zu einer unausgewogenen Diversifikation führen
Dein Weg zum Dividenden-Guru 🎯
Eine Dividendenstrategie ist wie ein gut gezapftes Bier: Es braucht etwas Geduld, aber das Ergebnis kann sich sehen lassen. Beginne am besten mit Schweizer Dividendentiteln oder ETFs, die dir den Verwaltungsaufwand abnehmen.
Pro-Tipp: Kombiniere verschiedene Dividendenzahler so, dass du jeden Monat Ausschüttungen erhältst. Dein Bankkonto wird es dir danken! 💸
🤝 Lass uns gemeinsam deine Dividendenstrategie entwickeln!
Möchtest du mehr darüber erfahren, wie du eine massgeschneiderte Dividendenstrategie für deine finanzielle Zukunft aufbauen kannst? Ich helfe dir dabei, die richtige Balance zwischen überdurchschnittlicher Rendite und tiefem Risiko zu finden.
Als unabhängiger Anlageberater und Finanzpädagoge unterstütze ich dich dabei, eine Dividendenstrategie zu entwickeln, die perfekt zu deinen persönlichen Zielen und deiner Lebenssituation passt.
⭐ Im kostenlosen Erstgespräch erhältst du: – Eine erste Einschätzung deiner aktuellen Situation – Konkrete Vorschläge für deine persönliche Dividendenstrategie – Antworten auf deine wichtigsten Fragen zur Geldanlage
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Disclaimer: Diesen Artikel habe ich sorgfältig recherchiert. Dies ist keine Anlageempfehlung, sondern soll dich für das Thema sensibilisieren. Es ist dein Geld und deine Entscheidung. Konsultiere einen neutralen Anlageberater der dir dabei hilft bessere Entscheidungen zu treffen.
