Pensionskasse – Rente oder Kapitalbezug? 11 Tips für dich

Der Entscheid, ob bei Pensionierung aus der 2. Säule die Rente oder das Kapital aus der Pensionskasse bezogen werden soll, ist einmalig, wichtig und unwiderruflich. Meist wird dies als erste und wichtigste Frage angesehen. Meiner Meinung ist das eher ein Abfallprodukt vieler kleiner, vorheriger und oft unterschätzten Fragen des Lebens oder Alltags. Genau darum, lohnt es sich tiefer in die Thematik einzutauchen. Denn am Ende ist es dein Geld. 

Hier ein Auszug der Fragen davon. 

Von welcher Lebenserwartung gehe ich aus? Wie sieht dein Partner das? Wie gross ist der Altersunterschied zwischen uns? Was hätte ein Ableben genau für (finanzielle) Folgen?

Welche Rahmenbedingungen habe ich überhaupt? Kann ich Kapital überhaupt beziehen laut Reglement? Was sagt mein Partner dazu? Wie sind die Anmeldefristen dazu? Wie hoch sind meine Renten? Welche Möglichkeiten bieten sich an und welche will ich nutzen (Frühpension, Teilpension, Reduktion des Arbeitspensum schrittweise, weiter Arbeiten usw.)

Welche Rahmenbedingungen neben derjenigen der Pensionskasse muss ich noch beachten?

Die Höhe des Umwandlungssatzes ist wichtig, denn daraus leitet sich deine monatliche und lebenslängliche Rente ab. Bisher ist dieser ab Rentenentscheid garantiert. Die Höhe des UWS legt die Stiftung fest, muss jedoch die gesetzliche Mindestanforderung erfüllen. 

Wie viel Geld brauchst du monatlich eigentlich? Hast du grössere Anschaffung, Projekte oder Investitionen in den nächsten Jahren, die anstehen?

In der Pension ist man oft so reich wie noch nie im Leben davor. Kann ich mit dem Reichtum wirklich umgehen? Wie könnte ich das vorher bereits üben um zu schauen, ob das wirklich etwas für mich ist oder nicht?

Wie lange reicht meine Ersparnisse im Alter oder werde ich irgendwann altersgeizig?

Kann ich mit Marktschwankungen immer noch gut leben? Was ist meine Strategie und wie halte ich diese nachhaltig fest? Wie bin ich auf allfällige „Krisen, Kriege, Crashs usw.“ vorbereitet? Wie ist meine Strategie, dass ich nicht auf meine Gier oder Panik hereinfalle?

Wie wichtig ist mir Flexibilität? Wie erreiche ich diese? Welche Gefahren birgt das genau? 

Der Kapitalbezug steuerlich attraktiver als die Rente. Lass dich nicht nur aus steuerlichen Gründen zu einem Kapitalbezug verleiten. Wäge sämtliche Punkte für deinen Entscheid ab. 

Stell dir folgende Fragen: Wie viel Steuern bezahle ich beim Kapitalbezug in meiner Wohngemeinde? Wie kann ich Steuern reduzieren? Wie viel Rente bleibt mir nach den Steuern übrig?

Je mehr Rendite, desto kleiner ist die Sicherheit. Welche Rendite und Sicherheit kann und will ich eingehen? Wie kann ich dies mit einer hohen Wahrscheinlichkeit erreichen? Wie viel Zeit will ich mich mit Geldanlagen beschäftigen? Ist die empfohlene Anlage seit Jahren besser als der Durchschnitt (nach Kosten)?

Das Leben wird immer teurer, die Rente bleibt gleich. Von welcher Inflation gehe ich aus? Je höher die Inflation, desto rascher nimmt meine Kaufkraft ab. Das heisst, dass ich mit dem gleichen Betrag, der Einkaufskorb immer weniger füllen kann. 

Beispielrechnung: Annahme Inflation 2 % pro Jahr, nach 25 Jahren bleibt von deiner Rente etwas mehr als die Hälfte, wie als zum Startpunkt deine Pensionierung. 

Beim Erben lernt man die Leute kennen, sagt man so schön. Daher den Nachlass gut planen, damit entsprechende Personen maximal begünstigt werden können. 

Damit z.B. der Ehepartner nicht wegen finanzielle Schwierigkeiten das Haus (Zwangs)verkaufen muss. Allfällige Steuern und Kosten mitberücksichtigen. 

Plane jeden einzelnen Schritt deiner Lebensreise. Bereite dich nicht nur für die schönen Tage vor. Achte vor allem auf alle rechtlichen, steuerlichen, emotionalen und finanziellen Folgen. Je klarer dein Ziel ist, desto einfacher wird der Weg dorthin. 

Wir sind hier, um dir bei der Vorbereitung auf deine Pensionierung zu helfen. Mit unserer langjährigen Erfahrung und Expertise im Bereich der Finanzplanung bieten wir einzigartige Lösungen, um die richtigen Entscheidungen für deine finanzielle Zukunft zu treffen. Wir nehmen uns die Zeit, Deine persönlichen Wünsche und Vorstellungen genau zu verstehen und gemeinsam einen Finanzplan zu erstellen, der dir eine sorgenfreie Zukunft ermöglicht. Unsere Beratungen finden sowohl vor Ort als auch online statt, um dir den bestmöglichen Service zu bieten. Du willst mehr darüber wissen? Dann vereinbare einen unverbindlichen Termin mit mir. Damit du und ich besser deine Situation verstehen und einschätzen können. 

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